Simple Financial Consultant

❓آیا وصیت‌نامه برای انتقال اموال، حتما بعد از فوت اجرایی می‌شود؟

🔻 نه لزوما! در پروسه انتقال اموال(probate)، ابتدا تمام حساب‌ها و اموال فرد متوفی قفل می‌شود. بدهی‌ها و مالیات‌های او تسویه می‌شود و سپس باقیمانده اموال، طبق وصیت اجرایی می‌شود.

وجود نقدینگی کافی، برای حفظ املاک خانواده بسیار حیاتی‌ است.
چه بسا به دلیل بدهی ناچیز، یا عدم توانایی ادامه مورگیج، خانه فرد با رقمی ناعادلانه به فروش گذاشته شود.

🔹 بیمه عمر تکمیل کننده و ضامن اجرایی شدن وصیت‌نامه است و نقش کلیدی در حفظ سرمایه خانواده دارد.

💡مسایل مالی و نیاز هر خانواده منحصر به فرد است. برای پلن مالی مطابق با نیاز و بودجه شخصی‌تان، تماس بگیرید.

🍁🍁🍁🍁
📞(905)966-1720
Telegram:

سمیرا شفیع‌خانی
کارشناس مالی، بیمه وسرمایه گذاری

💡اطلاعات بیشتر = انتخاب بهتر
🍁🍁🍁🍁




#بیمه
#سرمایه‌گذاری #سرمایه‌گذاری_کودکان #سرمایه

🔻مقایسه افت قیمت مسکن با افت پس‌انداز

🏠فرض کنید ملکی داریم که دچار افت قیمت شده. چون می‌دانیم که ارزش هر واحد مترمربع آن کاهش یافته و ما هنوز همان ملک با همان ابعاد را داریم کمتر نگران می‌شویم و صبر می‌کنیم با گذشت زمان، قیمت هر مترمربع به مقدار قبل باز گردد.

📊 اما اگر پس‌انداز 100k$ ما در زمان افت مارکت به 80k$ کاهش یابد، آنچه که میبینیم کاهش نقدینگی است که اغلب منجر به خطای رایجِ خروج از سرمایه‌گذاری و جلوگیری از ضرر بیشتر می‌شود.

📌 در سرمایه‌گذاری نقدی نیز، شما تعداد سهام ثابتی خریده‌اید و در زمان رکود هنوز همان تعداد سهم را دارید و انچه کاهش یافته، ارزش هر سهم است، که با گذشت زمان به ارزش سابق خود باز خواهد گشت.

💡با سرمایه‌گذاری نقدی نیز، مانند سرمایه‌گذاری مِلک رفتار کنید.

📣 برای مشاوره رایگان در زمینه امور مالی، بیمه و سرمایه‌گذاری تماس بگیرید.

🍁🍁🍁🍁
سمیرا شفیع‌خانی
☎️ (905)966-1720
کارشناس مالی، بیمه وسرمایه گذاری
💡اطلاعات بیشتر = انتخاب بهتر
🍁🍁🍁🍁



#بیمه
#سرمایه‌گذاری #سرمایه‌گذاری_کودکان #سرمایه

📌 بیمه عمر سرمایه‌گذاری UL و مشکلاتی که ممکن است دارندگان در آن گرفتار شوند

این بیمه در اواخر دهه ۷۰ میلادی معرفی شد و در دهه ۸۰ و ۹۰ بسیار محبوب شد. اما به مرور زمان، افت و خیز بازار، دارندگان آن را مجبور کرد که برای حفظ بیمه نامه، یا پرداخت خود را افزایش دهند و یا پوشش بیمه عمر را کاهش دهند.

🔻 سوال‌های کلیدی که باید از Advisor خود بپرسید:

۱) آیا ارقام نشان داده شده در جدول رشد پول بیمه، گارانتی است؟

۲) آیا افت مارکت ممکن است منجر به lapse شدن بیمه نامه شود؟ چه عواقبی دارد؟

۳) اگر از پول جمع شده در بیمه عمر خود استفاده می‌کنم، بیمه عمر من، با همان پوشش قبلی برای خانواده پابرجاست؟

۴) آیا کل رقم رشد یافته در بیمه‌عمر برای برداشت قابل دسترس است؟

📣 برای مشاوره رایگان تماس بگیرید.


🍁🍁🍁🍁
سمیرا شفیع‌خانی
☎️ (905)966-1720
کارشناس مالی، بیمه وسرمایه گذاری
💡اطلاعات بیشتر = انتخاب بهتر
🍁🍁🍁🍁



#بیمه
#سرمایه‌گذاری #سرمایه‌گذاری_کودکان #سرمایه‌گذاری

❓چگونه برای آینده فرزند خود درآمد معاف از مالیات درست کنیم؟

🔻از جمله محصولات تعریف شده برای پس‌انداز کودکان Whole Life است و مناسب خانواده‌هایی‌ست که مایلند بدون محدودیت برای فرزندشان سرمایه‌گذاری کنند.

از خصوصیات جالب این محصول موارد زیر است:

▪️برای هر منظور از قبیل خرید خانه و یا ماشین می‌‌توان آن را خرج کرد.
▪️گارانتی رشد دارد
▪️بدون محدودیت سنی، هر زمانی می‌توان آن را برداشت کرد
▪️محدودیت سقف سرمایه‌گذاری ندارد

و از همه مهمتر با بهره‌گیری از استراتژی‌های تعریف شده مالی، می‌توان آن را بصورت معاف از مالیات به مصرف رساند.

📣برای اطلاعات از مکانیک کارکرد این محصول و استراتژی‌های مرتبط با نحوه استفاده از آن تماس بگیرید.

🍁🍁🍁🍁
سمیرا شفیع‌خانی
☎️ (905)966-1720
کارشناس مالی، بیمه وسرمایه گذاری
💡اطلاعات بیشتر = انتخاب بهتر
🍁🍁🍁🍁



#بیمه
#سرمایه‌گذاری #سرمایه‌گذاری_کودکان

❓مالیات حساب تحصیلی پس‌انداز فرزندمان(RESP)، در زمان برداشت چگونه حساب می‌شود؟

🔻پولی که در حساب پس‌انداز دانشگاه فرزندمان جمع‌آوری شده، از سه بخش تشکیل شده :

▪️ مبلغ پس‌انداز (Contribution)
▪️گرنت دولتی (Grant)
▪️رشد مبلغ سرمايه‌گذاری (Growth)

بابت اصل پول پس‌انداز (Contribution) مالیاتی نمی‌دهید اما دو بخش دیگر مشمول مالیات هستند!

نکته:
🔹مالیات پول برداشتی، بر اساس درآمد فرزند محاسبه می‌شود و نه والدین!
از این نظر احتمالا مقدار مالیات بسیار ناچیز خواهد بود.

📣 برای مشاوره رایگان در زمینه امور مالی و سرمایه‌گذاری تماس بگیرید.

🍁🍁🍁🍁
سمیرا شفیع‌خانی
☎️ (905)966-1720
کارشناس مالی، بیمه وسرمایه گذاری
💡اطلاعات بیشتر = انتخاب بهتر
🍁🍁🍁🍁



#بیمه
#سرمایه‌گذاری #سرمایه‌گذاری_کودکان

❓بحران‌های اجتماعی، محیطی و سیاسی مثل کوید و جنگ تاثیر مستقیم در اُفت مارکت دارند. تا چه اندازه نگران کاهش ارزش حساب‌های پس‌انداز خود و فرزندانمان باشیم ؟

🔻در بحران‌ بازار (Crisis) اغلب سرمایه‌گذاران، آن را یک اتفاق جدید و نگران کننده می‌بینند، در حالیکه تاریخ مارکت، بعد از هر بحران، فارغ از علت آن، یک الگوی ثابت بهبود و رشد در بازه زمانی یک تا دو ساله را نشان می‌دهد که به آن Recovery Period می‌گویند.

در عین حال اگر دو فاکتور زیر در سرمایه‌گذاری شخصی شما در نظر گرفته نشده باشد، اُفت مارکت می‌تواند نگران کننده باشد:

▪️ چه مدت زمان برای پس‌انداز پیش رو دارید؟
▪️آیا نوع سرمایه‌گذاری شما، با نیاز و میزان ریسک‌پذیری شما هماهنگ است یا خیر؟

📣 برای سرمایه‌گذاری و بررسی حساب‌های پس‌انداز فعلی‌تان مشاوره بگیرید.

* تصویر ضمیمه، لیستی از بحران‌های تاریخی در مارکت، مقدار رشد یکسال و دو سال بعد از اُفت را نشان می‌دهد.

🍁🍁🍁🍁
سمیرا شفیع‌خانی
☎️ (905)966-1720
کارشناس مالی، بیمه وسرمایه گذاری
💡اطلاعات بیشتر = انتخاب بهتر
🍁🍁🍁🍁



#بیمه
#سرمایه‌گذاری #سرمایه‌گذاری_کودکان

ریسک واقعی در سرمایه‌گذاری

🔻فرض کنید شما 100$ در مدت دو سال سرمایه‌گذاری می‌کنید.

▪️سال اول 50% افت می‌کند و شما ضرر می‌کنید.
▪️سال دوم 50% رشد می‌کند و شما سود می‌کنید.
مابه‌التفاوت سود و زیان صفر است و به نظر می‌رسد چیزی از دست نداده‌ایم.

❗️اما:
ارزش سرمایه پس از سال اول :
$100 - %50 = $50
ارزش سرمایه پس از سال دوم:
$50 + %50 = $75

هنوز 25$ تا سرمایه اولیه فاصله داریم. جالب نیست؟!

این مساله توضیح میدهد که چرا بعضی ورشکسته بازنشسته می‌شوند.

سقوط ۴۹٪ بازار سهام در سال ۲۰۰۰ و سپس ترکیدن حباب مسکن در سال ۲۰۰۸ و سقوط مجدد ٪۵۶ مارکت، ضربه سنگینی به اقتصاد آمریکا زد.
هر چند دوباره مارکت رشد کرد، اما برای آنها که در سنین بازنشستگی بودند دیگر خیلی دیر بود.

📣 سرمایه‌گذاری نیاز به استراتژی‌ پویای متناسب با تغییر میزان ریسک‌پذیری شما در طول زندگی دارد.
برای سرمایه‌گذاری بازنشستگی خود مشاوره بگیرید.

🍁🍁🍁🍁
سمیرا شفیع‌خانی
☎️ (905)966-1720
کارشناس مالی، بیمه وسرمایه گذاری
💡اطلاعات بیشتر = انتخاب بهتر
🍁🍁🍁🍁



#بیمه
#سرمایه‌گذاری #سرمایه‌گذاری_کودکان

❓آیا بیمه عمر سرمایه‌گذاری برای همه مناسب است؟

🔻نه لزوما!
متاسفانه خانواده‌های زیادی هزینه سنگین ماهانه بابت بیمه عمر سرمایه‌گذاری می‌دهند، در حالیکه هنوز از حساب‌های سرمایه‌گذاری دولتی که Tax benefit دارد به طور کامل استفاده نکرده‌اند.

از نظر اقتصادی، بهترین اهرم مالی برای کوتاه مدت، بیمه است. اما برای بلند مدت سرمایه‌گذاری شخصی مناسب‌تر است.

▫️نکته:
در هر صورت قابلیت تبدیل بیمه عمر موقت به بیمه عمردائم در سالهای آتی نیز وجود دارد.

📣 برای مشاوره و یا بررسی بیمه‌عمر فعلی‌تان تماس بگیرید.


🍁🍁🍁🍁
سمیرا شفیع‌خانی
☎️ (905)966-1720
کارشناس مالی، بیمه وسرمایه گذاری
💡اطلاعات بیشتر = انتخاب بهتر
🍁🍁🍁🍁



#بیمه
#سرمایه‌گذاری #سرمایه‌گذاری_کودکان

❓چرخه اقتصاد در کانادا چگونه است و CERB چه نقشی در پایداری آن داشت؟

🔻در کانادا شروع چرخه اقتصادی از بیزنس‌هاست و به نوعی آنها خط مقدم اقتصاد کشور هستند.

▪️ بیزنس‌ها شغل ایجاد می‌کنند.
▪️ شغل، درآمد و به دنبال خود مخارج ایجاد می‌کند.
▪️ هم بیزنس‌ها و هم درآمد، مالیات زیادی را روانه دولت می‌کنند.
▪️ دولت از درآمد حاصل از مالیات، امنیت جامعه را بالا می‌برد. (امنیت اجتماعی، امنیت مالی و سرویس پزشکی رایگان)
▪️ امنیت بالا باعث جذب سرمایه، نیروی کار و در نهایت تقویت بیزنس‌ها می‌شود.

🔹 رکود بیزنس‌ها و بیکاری، در قدم اول، توانایی باز پرداخت وام‌ها به خصوص مورگیج را می‌گیرد که منجر به درخواست بالای فروش ملک و کاهش ارزش ملک می‌شود.

🔹 با شروع پاندمی، دولت کانادا با برنامه مالی CERB و کاهش نرخ بهره وام‌ها، از افت قدرت خرید مردم جلوگیری کرد که هر دو در جهت پایداری بیزنس‌ها بود.
🍁🍁🍁🍁
سمیرا شفیع‌خانی
☎️ (905)966-1720
کارشناس مالی، بیمه وسرمایه گذاری
💡اطلاعات بیشتر = انتخاب بهتر
🍁🍁🍁🍁



#بیمه
#سرمایه‌گذاری #سرمایه‌گذاری_کودکان