Master Life Plan

ตั้งแต่วันพรุ่งนี้ (11 ส.ค. 64) การรับประกันเงินฝากกับธนาคารและสถาบันการเงินจะมีการรับประกันเงินฝากเหลือ 1 ล้านบาท จะส่งผลอย่างไรบ้าง????

>> เงินที่ฝากธนาคารไว้ในส่วนที่เกิน 1 ล้านบาทขึ้นไป หากธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นต้องปิดตัวไป ก็จะสูญไปทั้งหมด 😳

>> อย่างไรก็ตาม การประกันเงินฝากเป็นการประกันต่อ 1 สถาบันการเงิน นั่นคือ ถ้าเรามีเงินฝากมากกว่า 1 ล้าน แต่อยากให้ได้รับการประกันทั้งหมด ก็จะต้องย้ายเงินออกไปฝากตามธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น 👏

>> ถึงแม้การกระจายเงินจะพอช่วยปกป้องเงินจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้ แต่ดอกเบี้ยในทุกวันนี้ก็ช่างน้อยเสียเหลือเกิน น้อยเกินกว่าจะสู้กับราคาข้าวของที่แพงขึ้นในแต่ละปีไม่ได้ การแบ่งเงินบางส่วนมาบริหารจัดการ “ให้เงินทำงาน” ก็เป็นอีก 1 ทางเลือก 😍

>> แต่การลงทุนเองก็จะมีความเสี่ยงตามมาด้วย แต่เราสามารถบริหารจัดการด้วยการเลือกระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมกับผลตอบแทนที่ต้องการได้ การเรียนรู้ ความเข้าใจเรื่องการลงทุนจึงเป็นทักษะที่สำคัญ เพราะการออมเงินในธนาคารเพียงอย่างเดียวจะยิ่งทำให้เราจนลงเรื่อยๆโดยไม่รู้ตัว เหมือนกบต้ม…🐸

New Year Resolution ตั้งเป้าหมายอะไรดีสำหรับปีใหม่

เริ่มต้นวันแรกของปี หลายคนต่างมีกิจกรรมที่อยากทำแตกต่างกันไป บ้างอาจจะใช้เวลาอยู่กับครอบครัว คนที่รัก บ้างอาจจะออกเดินทางท่องเที่ยว หรือบางคนก็อาจจะขอแค่พักอยู่บ้านเฉยๆ (โดยเฉพาะในช่วงเวลานี้ที่สถานการณ์โควิดกลับมาระบาดรอบ 2)

ถ้าใครยังไม่รู้จะทำอะไร หรือยังไม่รู้ว่าปีนี้ชีวิตจะเป็นอย่างไร ก็อยากชวนให้ลองมาตั้งเป้าหมายสำหรับปีใหม่นี้กัน เป้าหมายที่จะชวนมาให้ตั้งกันคือ เป้าหมายเกษียณ(อย่างจริงจัง)ของตัวเอง เกษียณดูเหมือนจะเป็นเรื่องไกลตัวสำหรับคนทั่วไปโดยเฉพาะวัยรุ่น หรือวัยที่เพิ่งเริ่มทำงาน (หรือแม้แต่คนที่ทำงานมาหลายปีแล้ว ก็อาจจะยังไม่เคยคิดเรื่องนี้อย่างจริงจัง)

การตั้งเป้าหมายเกษียณเป็นเรื่องที่ต้องใช้เวลาในการวางแผน และหลังจากวางแผนเสร็จแล้วก็ต้องการเวลาในการที่จะทำให้เป้าหมายนั้นประสบความสำเร็จ ต้องใช้ทั้งความพยายามในการทำตามแผน การติดตามผล การประเมินความเป็นไปได้ และการปรับปรุงอยู่อย่างสม่ำเสมอ

การตั้งเป้าหมายที่ดีจะต้องมีความเป็นไปได้ สิ่งหนึ่งที่จะทำให้แผนเกษียณมีความเป็นไปได้และประสบความสำเร็จ คือการคิดถึงภาพชีวิตความเป็นอยู่ของเราที่ต้องการในยามเกษียณ โดยจะต้องมีความชัดเจน เช่น เราจะอาศัยอยู่ที่ไหน ลักษณะที่อยู่เป็นอย่างไร กิจกรรมที่ทำยามเกษียณ เสื้อผ้าการแต่งตัว ข้าวของเครื่องใช้ ยิ่งถ้าสามารถระบุลักษณะ ยี่ห้อได้ยิ่งดี รายละเอียดยิ่งเยอะ แผนเกษียณก็จะมีความชัดเจนและมีประโยชน์ เพราะรายละเอียดเหล่านี้จะเป็นตัวกำหนดตัวเลขทางการเงินที่ใช้อ้างอิง โดยเราจะต้องแปลงภาพชีวิตช่วงเกษียณเหล่านั้นออกมาเป็นมูลค่าหรือตัวเงินที่ต้องการ จึงจะทำให้สามารถประเมินความเป็นไปได้ของแผนว่าจะสามารถทำได้หรือไม่

หากเราตั้งเป้าหมายเกษียณที่ชัดเจนได้แล้ว การดำเนินชีวิตต่อไปจากนี้ของเราก็จะมีจุดหมาย มีทิศทางที่แน่นอนมากขึ้น ความคิด การเลือกทำหรือไม่ทำอะไรในชีวิตจะมีความชัดเจน การทำงาน การใช้จ่ายจะเป็นไปอย่างมีความระมัดระวัง รู้จักยับยั้งชั่งใจมากขึ้น ที่สำคัญคือเมื่อวันใดที่เราบรรลุเป้าหมายการเกษียณที่ตั้งไว้แล้ว เราก็พบความสงบสุขทางใจมากขึ้น ดำเนินชีวิตโดยไม่เป็นกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายมากจนเกินไป

สุดท้ายการเกษียณไม่สามารถทำให้สำเร็จได้ในปีเดียว แต่การตั้งเป้าหมายเกษียณที่ดีที่จะใช้เป็นต้นแบบ สามารถเรียนรู้และทำได้ภายในช่วงระยะเวลา 1 ปี (อย่างไรก็ตามแผนเกษียณเป็นแผนระยะยาวจำเป็นจะต้องหมั่นตรวจสอบ วัดผลและประเมินผลอยู่เสมอ อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง) ลองให้เวลาศึกษาและสร้างแผนเกษียณของตัวเองดู แล้วจะรู้ว่าการมีแผนเกษียณที่เป็นรูปธรรมจะช่วยให้การดำเนินชีวิตมีทิศทางและมีความหมายมากขึ้น

-------------

Photo & Graphic Designed by Freepik (http://www.freepik.com)

อีกไม่กี่วัน ประเทศไทยจะเริ่มเข้าสู่ “สังคมผู้สูงอายุโดยสมบูรณ์” โดยในปี 2564 นั้นจะมีคนไทยมากกว่า 20% ที่มีอายุเกิน 60 ปี หรือ มีคนไทยที่อายุมากกว่า 65 ปี เกิน 14% ของคนทั้งประเทศ

แล้วเรื่องนี้บอกอะไรเราได้บ้าง?

ผลกระทบทางสังคมมีมากมายหลายมิติ แต่เรื่องหนึ่งที่น่าคิดคือ
ประเทศไทยจะมีคนที่อยู่ในวัยเกษียณมากขึ้น และเป็นวัยที่จะมีการพึ่งพาสวัสดิการมากขึ้น

ในขณะที่ข้อมูลทางสถิติจากธนาคารแห่งประเทศไทย เมื่อเดือนพฤษภาคม 2563 ระบุว่า

บัญชีเงินฝากคนไทยมีทั้งหมดประมาณ 100 ล้านบัญชี โดยในจำนวนนี้

- ประมาณ 93 ล้านบัญชี มีเงินอยู่ในบัญชีไม่ถึง 100,000 บาท 😰
- อีกประมาณ 6 ล้านกว่าบัญชี มีเงินมากกว่า 100,000 แต่ไม่เกิน 500,000 บาท 😨
- และมีเพียงประมาณ 200,000 บัญชีเท่านั้น ที่มีเงินเกิน 500,000 บาทขึ้นไป 😱

200,000 บัญชีนี้เป็นสัดส่วนที่น้อยมากกกก เมื่อเทียบกับจำนวนผู้สูงอายุ นั่นก็น่าจะทำให้ประมาณการได้ว่า

ประเทศไทยกำลังจะมีผู้สูงอายุที่มีเงินไม่พอใช้จ่ายจำนวนเพิ่มมากขึ้น สวัสดิการต่างๆจะมีความสำคัญมากขึ้นโดยเฉพาะจากภาครัฐ และผู้สูงอายุคงจะยังไม่สามารถเกษียณได้อย่างที่คิดไว้

สำหรับคนที่ยังอยู่ในวัยแรงงาน ข้อมูลเหล่านี้น่าจะทำให้ต้องหันมาใส่ใจเรื่องการวางแผนการเงิน การออม การลงทุน และการวางแผนเรื่องสวัสดิการให้มากขึ้น โดยเฉพาะเรื่องการออม และการลงทุน ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งได้เปรียบ

(ข้อมูลอ้างอิง https://www.billionmindset.com/thai-saving-accounts-statistic/)

เริ่มแล้วนะโครงการ “ช้อปดีมีคืน” 🛍 📆 ตั้งแต่ 23 ตค 63 ถึงสิ้นปี

จะซื้อสินค้าหรือใช้บริการอะไร อย่าลืม! ให้ร้านค้าออกใบกำกับภาษี (มี VAT) เต็มรูปแบบด้วยนะ ที่สำคัญต้องมีชื่อเราเป็นผู้ซื้อด้วยเพื่อเอาไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ 💵

สินค้าพวกหนังสือและ eBook 📚 ปกติจะไม่มี VAT แต่ก็สามารถเอามาใช้ลดหย่อนได้ แต่ถ้าเป็นหนังสือพิมพ์, นิตยสาร ไม่ไ้ด้จ้า

นอกจากนี้ยังมีสินค้าและบริการที่เอามาใช้ลดหย่อนภาษีไม่ได้อีก ได้แก่ เครื่องดื่มแอลกอฮอล์ และยาสูบ (ไม่ดีกับสุขภาพด้วย 🤒) น้ำมัน, ก๊าซที่เติมสำหรับยานพาหนะ รวมถึงการซื้อรถ มอไซต์ เรือ ก็ไม่ได้นะ แต่ใครมีแพลนจะเอารถไปเช็คระยะ เปลี่ยนยาง ฯลฯ อันนี้ได้เลย สุดท้ายค่าทัวร์และค่าโรงแรมไม่ได้นะ ใช้สิทธ์โครงการ “เราเที่ยวด้วยกัน” แทนแล้วกัน

ลดหย่อนได้สูงสุด 30,000 บาท รวมๆใบกำกับภาษีกันก็ได้นะ แต่ขอให้อยู่ในช่วงเวลาที่กำหนด

สิทธิ์โครงการนี้ใช้ได้เลยไม่ต้องลงทะเบียน แต่ถ้าใครไปลงทะเบียนโครงการ “คนละครึ่ง” ไปแล้วก็อด 😅 (ยกเว้นว่าลงทะเบียนไปแต่ยังไม่ได้ใช้สิทธิ์ ให้รอครบ 14 วัน สิทธิ์จะถูกยกเลิก แล้วจึงค่อยเริ่มช้อป 🛍)

🤔 รู้สึกโทรศัพท์ คอมพิวเตอร์ ทำงานช้าลงทันที 😂 iPhone12 เพิ่งเปิดตัวด้วย 🤫🤭

🤩🤩🤩 กลับมาอีกครั้ง 🤩🤩🤩

ช่วงนี้มีทางเลือกเกี่ยวกับการลงทุนและการออมเงินที่ได้ยกเลิกไปแล้ว ถูกนำกลับมาให้ได้เลือกลงทุนและเลือกออมกันอีกครั้ง

สำหรับคนที่ชอบความมั่นคง ผลตอบแทนแน่นอน 😊
แบบประกัน AIA Excellent จาก AIA ที่เน้นการออม ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยปีละประมาณ 2.xx % สูงกว่าฝากธนาคาร ใครพลาดพันธบัตรรัฐบาล "เราไม่ทิ้งกัน" ที่ขายดีจนหมดไปแล้ว ตัวนี้ให้ผลตอบแทนใกล้เคียงกันเลย ดีกว่าตรงไม่ต้องเสียภาษี แถมเอาไปลดหย่อนภาษีเพิ่มได้อีกต่างหาก

สำหรับคนที่รับความเสี่ยงได้ เพื่อโอกาสในการเพิ่มผลตอบแทน 😁
กองทุน KF-GTECH ที่เน้นการลงทุนในกลุ่มหุ้นเทคโนโลยี อย่าง Google Facebook Netflix Alibaba และอีกหลายบริษัทเทคฯ ยักษ์ใหญ่ ฯลฯ ซึ่งกองทุนนี้เคยหยุดขายไปช่วงหนึ่ง ได้กลับมาเปิดให้ผู้ที่สนใจได้กลับมามีโอกาสลงทุนอีกครั้ง สถานการณ์โควิดที่ผ่านมาแทบไม่มีผลกระทบกับบริษัทเทคฯเหล่านี้เลย อย่างที่จะเห็นได้จากผลประกอบการที่ประกาศออกมาและราคาหุ้นที่ตกลงไปเพียงช่วงสั้นๆ แต่ดีดกลับมาอย่างรวดเร็ว 📈

ใครที่อยากออมเงินแบบแน่นอนอย่าง AIA Excellent ต้องรีบตัดสินใจกันหน่อยเพราะบอกได้เลย มารอบนี้เปิดรับไม่นาน และถ้าเต็มวงเงินแล้วก็จะปิดทันที

ใครที่กำลังเล็งๆจะลงทุน แต่หุ้นในไทยไม่มีหุ้นเทคฯให้ได้เลือกเก็บกัน งานนี้คงต้องออกไปต่างประเทศโดยผ่านกองทุนรวม น่าจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด

สัญญาหลัก (Main Insurance Policy) - โดยปกติจะเป็นสัญญาประกันชีวิต ซึ่งมีทั้งแบบเน้นความคุ้มครองชีวิตด้วยวงเงินที่สูง มีทั้งแบบตลอดชีพ และแบบชั่วระยะเวลาหนึ่ง นอกจากนี้ยังมีแบบที่เน้นการออมหรือสะสมทรัพย์ โดยแบบหลังนี้จะมีความคุ้มครองน้อย

ผู้รับประโยชน์ (Beneficiary) - บุคคลหรือกลุ่มคนที่ได้รับเงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตเมื่อผู้ที่ทำประกันเสียชีวิต ซึ่งโดยปกติจะเป็นคนในครอบครัวหรือทายาท

เบี้ยประกัน (Premium) - เงินที่ผู้ทำประกันจ่ายให้แก่บริษัทที่รับประกัน อาจจะเป็น รายเดือน รายปี หรือครั้งเดียว แล้วแต่ระบุไว้ในสัญญา

ทุนประกัน (Sum Assured) - เงินที่บริษัทประกันจะจ่ายให้ตามเงื่อนไขเมื่อเสียชีวิต โดยส่งไปให้ผู้รับประโยชน์ตามที่ระบุไว้ หรืออาจจะเป็นเงินที่จ่ายคืนเมื่อครบสัญญาก็ได้

กรมธรรม์ (Policy) - สัญญาประกันที่ตกลงทำขึ้นระหว่างบริษัทที่รับประกัน และผู้ที่ทำประกัน โดยจะเป็นข้อความที่ระบุ เงื่อนไขต่างๆ ข้อยกเว้น รูปแบบความคุ้มครองทั้งหมดโดยละเอียด

ประกัน เป็นสัญญาที่มีข้อความทางกฎหมาย และศัพท์เทคนิคมากมาย อ่านแล้วอาจจะงงๆ เลยขอทยอยนำเสนอความหมายและรายละเอียด จะมีอะไรกันบ้างคอยติดตามกันนะครับ