Gabriel BALU

👀 Ne uităm mai atent în contul bancar al unei companii! 🏦

Pssst… Tragem cu ochiul să vedem ce se întâmplă cu banii 🥷

Salutare investitorule! 🤝

Dacă în lecția trecută am învățat despre contul bancar (Declarația de Flux de Numerar/ Cash Flow Statement) al unei companii și cm ne arată el modul în care se mișcă banii într-o companie, astăzi vom vorbi despre câteva aspecte rapide la care să fii atent când analizezi această situație financiară. 👀

Ei bine, acum trebuie să ne punem din nou halatul de medic și să examinăm „fluxul de bani” al unei companii. 🧑‍⚕️

De ce? 🤔

Pentru că aici vedem banii care intră și ies REAL în/ din contul companiei.

Buuun. Haide să intrăm direct în pâine. 👀

1️⃣ Flux de numerar din activitatea de exploatare/ Cash Flow From Operating Activities (vrei să fie pozitiv, asta însemând că firma câștigă real bani din produsele sau serviciile pe care le vinde). Dacă firma este neprofitabilă, este mult mai riscantă.

2️⃣ Cheltuieli de Capital/ Capital Expenditures (vrei ca firma să investească în continuare în dezvoltare + acest număr te ajută la aflarea Fluxului de Numerar Liber)

3️⃣ Fluxul de Numerar Liber/ Free Cash Flow (vrei să fie pozitiv, el se determină ca 1️⃣ - 2️⃣)

4️⃣ Compensarea pe bază de acțiuni/ Stock Based Compensation (vrei să fie în scădere ca procent din venituri)

5️⃣ Contractare sau Plăți de datorii/ Issuance or Repayment of Debt (ideal ar fi ca firma să-și achite din datorii și să nu se împrumute excesiv, mai ales la dobânzi ridicate)

6️⃣ Emiteri sau Răscumpărări de acțiuni/ Issuance or Repurchases of Stock (ideal ar fi ca firma să-și răscumpere mai multe acțiuni decât emite)

Ține cont că toate aceste reguli sunt valabile în principal pentru companiile deja profitabile și care generează suficienți bani din activitatea de bază. ✅

La companii mici, neprofitabile, toate aceste lucruri vor fi în direcția negativă/ opusă de cm le-am prezentat eu aici. 📉

În următoarea postare vom vorbi despre investitorii instituționali și cm poți vedea cm își cresc sau scad investițiile în companiile pe care tu le ai în portofoliu. Stai aproape! 👀

P.S. Lasă-mi un comentariu/ reply și spune-mi dacă tu urmărești aceste lucruri la un Cash Flow Statement. 🤝
__

__

Am o veste proastă…

Dacă ți-ai dorit să lucrezi cu mine dar din anumite motive ai amânat, ai zis că te înscrii în program mai târziu sau nu ai fost hotărât dacă acest program te poate ajuta sau nu…

Ei bine, ACUM e momentul să te decizi!

Nu voiam să cresc prețul programului de mentorat până spre sfârșitul anului, dar sunt constrâns să fac asta pentru că voi trece la plata TVA-ului și prețul se va mări automat cu 19%.

Deci, dacă vrei să lucrezi cu mine 1 an de zile, să te susțin și să te ghidez în drumul tău către investiții profitabile, atunci înscrie-te chiar acum la o ședință de consultanță gratuită să vedem dacă și cm te pot ajuta. 🤝

https://calendly.com/consultanta60minute/60-minute-consultanta-wealth-generator

Hai, ce faci? Iei trenul acesta sau te uiți la el să vezi cm pleacă din gară?

Hai să-ți dau câteva detalii despre program să vezi dacă te interesează:
⭐ În maxim o lună faci prima investiție!
⭐ Ședințe săptămânale de suport cu mine în care poți să mă întrebi orice + analizăm live companiile
⭐ Mentor constant la dispoziție pe care să-l întrebi orice, oricând
⭐ Portofoliul îl creăm împreună și eu te ajut constant cu sfaturi și idei
⭐ Postări informaționale aproape zilnice ca să știi ce se întâmplă în piață și să fii în control
⭐ Comunitate activă cu peste 60 de investitori
⭐ Acces instant la toate tranzacțiile pe care le fac pe portofoliile mele
⭐ Teme practice pe analiza companiilor/ ETF-urilor
⭐ Listă de acțiuni și ETF-uri pe care eu le urmăresc de ani de zile
⭐ etc…

Gândește-te repede dacă te-ar ajuta să lucrezi cu cineva care să-ți ghideze fiecare pas și să-ți răspundă la toate întrebările timp de 1 an de zile.

Ce rezultate au obținut oamenii anul trecut? 🤔

Peste 100.000$ în profituri 🚀
Profit între 40% și 120% pe portofolii + și-au scos investiția în program între 2-10 ori. 🚀

Rezultatele vorbesc de la sine. Tocmai pentru că strategia pe care eu o propun este foarte simplă și oricine o poate pune în aplicare. 📈

Vrei să vedem dacă ți se potrivește și ție? Atunci dă click pe link-ul de mai jos și programează-te la întâlnire.

https://calendly.com/consultanta60minute/60-minute-consultanta-wealth-generator

Cât te costă? Nimic!

Ce ai de pierdut? Nimic!

Ce poți primi? O pistă rapidă către obiectivele tale financiare!

Te aștept să discutăm!

https://calendly.com/consultanta60minute/60-minute-consultanta-wealth-generator

👀 Ne uităm în contul bancar al unei companii! 🏦

Pssst… Tragem cu ochiul să vedem banii 🥷

Salutare investitorule! 🤝

Presupun că ai un cont bancar, nu? 😂

Ei bine, află că și o companie listată la bursă are un cont bancar. Revelație, nu? 😂

De ce spun asta? 🤔

Pentru că lecția noastră de astăzi este despre contul bancar al companiei. Sau, mai bine spus, mișcările din contul bancar al companiei. Sau, cu alte cuvinte, dacă folosim termeni financiari, astăzi vorbim despre Declarația de Flux de Numerar.

La ce întrebare răspunde Declarația de Flux de Numerar? 🤔

„Cum se mișcă (intră și ies) banii într-o companie?”

Spre deosebire de Bilanțul Contabil și Contul de Profit și Pierdere, Declarația de Flux de Numerar folosește contabilitatea de numerar, adică urmărește banii doar când intră și când ies din contul bancar al companiei.

Cu alte cuvinte, în contul tău bancar nu vor intra astăzi bani pe care trebuie să-i primești peste 2 zile și din contul tău bancar nu vor ieși bani astăzi pentru facturile pe care trebuie să le plătești la finalul lunii.

Acestea sunt doar „venituri” și „cheltuieli” contabile dar ție banii îți intră în cont peste 2 zile și achiți acele facturi la finalul lunii cu bani reali.

Ei bine, același lucru este și în cazul companiilor și aceasta este o distincție esențială pentru a înțelege și interpreta cele 3 rapoarte financiare.

💡 Exemplu pe diferența dintre Contul de Profit și Pierdere și Declarația de Flux de numerar:

Declarația de Flux de numerar:
Anul 1: Cumpăr o mașină cu 33.000$
Anul 10: O vând cu 3.000$

Contul meu bancar se schimbă doar când cumpăr și când vând.

Contul de Profit și Pierdere:
Anul 1: Cumpăr o mașină cu 33.000$ dar înregistrez doar 3.000$ ca și „cheltuială”
Anul 2: „cheltuiesc” 3.000$
Anul 3: „cheltuiesc” 3.000$
Anul 4: „cheltuiesc” 3.000$
Anul 5: „cheltuiesc” 3.000$
Anul 6: „cheltuiesc” 3.000$
Anul 7: „cheltuiesc” 3.000$
Anul 8: „cheltuiesc” 3.000$
Anul 9: „cheltuiesc” 3.000$
Anul 10: „cheltuiesc” 3.000$

Bugetul meu înregistrează „o cheltuială” în fiecare an, pentru că, din punct de vedere contabil, valoarea mașinii este împărțită pe durata de viață estimată.

Declarația de Flux de Numerar are 3 secțiuni foarte importante:
1️⃣ Fluxul de numerar din activitățile operaționale (activitățile comerciale de zi cu zi ale companiei)
2️⃣ Fluxul de numerar din activitățile de investiții (ce investiții face compania)
3️⃣ Fluxul de numerar din activitățile de finanțare (cum se finanțează/ răscumpără acțiuni/ plătește datoria)

💡 Exemplu:
1️⃣ Depreciere, amortizare
2️⃣ Cumpărarea de investiții și de clădiri
3️⃣ Plăți de dividende/ Contractarea de datorii/ Răscumpărări de acțiuni

În următoarea postare vom vorbi despre câteva aspecte esențiale pe care să le urmărești într-o Declarație de Flux de Numerar. Stai aproape! 👀

P.S. Lasă-mi un comentariu/ reply și spune-mi dacă tu știai aceste lucruri. 🤝
__

__

🏢 Știi cm să-ți dai seama de sănătatea unei companii? 🍎

🔬 Astăzi devenim medici financiari! 🧑‍⚕️

Salutare investitorule! 🤝

În lecția trecută am vorbit despre Bilanțul Contabil al unei companii. Am văzut că el ne arată ce deține (active) și ce datorează (pasive) compania.

Ei bine, nu ți-am spus totuși că Bilanțul Contabil ne arată și sănătatea financiară a unei companii. 💊

Dacă ești om 😂, presupun că ești foarte familiar cu control medical periodic, mai ales dacă lucrezi în armată, așa cm am lucrat și eu. În armată, făceam un examen medical periodic, anual.

La acel control, ți se spunea dacă pe interior ești în regulă sau dacă este ceva ce le-ar ridica îngrijorări medicilor. 👀

Nu mare ne e surpriza să aflăm că cineva care arată excelent la exterior, nu dă semne de vreo problemă, să fie diagnosticat din senin cu o boală care-l pune pe gânduri serioase. 😣

Ei bine, acum fiind în postura de investitor pe bursă, trebuie să-ți iei tu halatul de medic și să examinezi „interiorul” unei companii, indiferent de ce se întâmplă în exterior (prețul acțiunii).

De ce? 🤔

Pentru că, la fel cm un om poate fi sănătos pe exterior dar în interior să se dezvolte o boală, la fel și prețurile acțiunilor pot crește frumos pe bursă, dar companiile din spate să se îndrepte de fapt în direcția proastă și să-ți pierzi banii în cele din urmă. 📉

Cum să-ți dai seama de asta dacă nu examinezi acea companie?

Buuun. Acum hai să vedem care ar fi cele mai importante aspecte la care să te uiți când analizezi un Bilanț Contabil. 👀

1️⃣ Cash vs. Datorii / Cash vs. Debt (vrei mai mult cash decât datorii)

2️⃣ Venitul amânat / Deffered&Unearned Revenue (bani pe care compania încă nu i-a încasat, apare la partea de pasive, dar este o pasivă bună)

3️⃣ Fondul Comercial / Goodwill - să nu fie prea mare ca procent din activele totale și să nu fie în scădere drastică

4️⃣ Creanțe + Inventar / Accounts Receivable + Inventory (de preferat în scădere față de perioada anterioară)

5️⃣ Raportul Curent / Current Ratio (active curente împărțit la pasive curente, să fie peste 1)

6️⃣ Raportul Datorii / Capitaluri Proprii / Debt-to-Equity Ratio (de preferat maxim 1)

Aceste aspecte rapide îți vor spune dacă este vreun motiv de îngrijorare în Bilanțul Contabil al companiei în care investești.

Dacă vreunul este invers de cm am menționat, ar fi cazul să ții un ochi îndeaproape pe acel metric al companiei să vezi cm evoluează pe viitor. Este un Yellow Flag. 🟡

În următoarea postare vom vorbi despre contul bancar al companiei, sau, cu alte cuvinte, Declarația de Flux de Numerar. Stai aproape! 👀

P.S. Lasă-mi un comentariu și spune-mi dacă tu erai atent la aceste aspecte înainte. 🤝
__

__

1/7
Știai că Bilanțul unei companii… 👀

E asemănător cu… averea ta netă? 🤔

Salutare investitorule! 🤝

Dacă îți ții evidența averii nete (o poți face foarte ușor într-un Excel), atunci cel mai probabil îți va fi foarte ușor să citești un bilanț contabil al unei companii listate la bursă. 👍

Dacă nu o faci… atunci tocmai ai descoperit un obicei financiar prosper. 🎉 Cu plăcere!

Lasă-mi un comentariu cu AVERE și îți trimit fișa mea de avere netă să-ți poți ține și tu evidența.

Ce înseamnă averea asta netă? La ce întrebare răspunde?

Ei bine, răspunde la întrebarea „Cât valorez?”

Averea netă îți ține evidența tuturor activelor (bunuri, investiții, etc.) pe care le ai. 🟢

Apoi ia în calcul toate pasivele (facturi, credite, overdraft-uri, chirie, etc.) pe care le ai. 🔴

Ce rămâne după ce ai scăzut pasivele din active este averea ta NETĂ.

Personal:
ACTIVE - PASIVE = AVERE NETĂ, sau cât valorezi tu financiar, dacă astăzi ți-ai plăti toate pasivele

Inutil să mai spun că ar fi de preferat să fie pozitivă, nu? 🟢

Și mai inutil să spun că ar fi de preferat să fie în creștere, nu? 📈

Ei bine, este același lucru când vorbim și despre companii, doar că aici diferența dintre active și pasive nu se numește chiar avere netă, ci capitalul propriu al acționarilor (shareholders equity).

Dar întrebarea la care răspunde bilanțul este aceeași. Cât valorează o companie?

Companie:
ACTIVE - PASIVE = CAPITALUL PROPRIU AL ACȚIONARILOR

Bilanțul unei companii (ca și averea ta netă) este structurat de sus în jos, de la cele mai lichide active (cash și investiții pe termen scurt) până la pasivele cu cea mai îndelungată maturitate (datorie pe termen lung).

În Bilanțul unei companii avem:
1️⃣ Active pe termen scurt, care se așteaptă să fie transformate în cash în mai puțin de 1 an.

2️⃣ Active pe termen lung, care se așteaptă să fie transformate în cash în mai mult de 1 an.

1️⃣ Pasive pe termen scurt, care se așteaptă să fie plătite în mai puțin de 1 an.

4️⃣ Pasive pe termen lung, care se așteaptă să fie plătite în mai mult de 1 an.

Bilanțul contabil utilizează contabilitatea de angajamente, adică activele, cheltuielile și pasivele sunt trecute în momentul în care ele apar, nu în momentul în care banii intră/ ies din companie.

În următoarea postare vom vorbi despre câteva aspecte esențiale pe care să le urmărești într-un bilanț, ca să-ți dai seama rapid cât de sănătoasă financiar e o companie. Stai aproape! 👀

P.S. Lasă-mi un comentariu cu AVERE și îți trimit fișa mea de avere netă să-ți poți ține și tu evidența.

Când nu îți permiți o pizza! 🍕

Și cumperi doar câteva felii… dintr-o companie! 🛞

Salutare investitorule! 🤝

Știai că și noi dar și companiile listate la bursă avem ceva în comun? 🤔

Da da. Tuturor ne place pizza, așa-i? 😋

Gabriel, dar de unde până unde asocierea dintre pizza și companiile listate la bursă?

Hai să-ți povestesc.

Așa cm am spus în postarea anterioară, astăzi vorbim despre acțiunile în care este împărțită o companie și, poate că ți se pare nebunesc sau nu, asta este cea mai bună asociere pe care am găsit-o. 😂

De obicei, Contul de Profit și Pierdere al unei companii are următoarele ingrediente: Venituri (Revenue), Profit Brut (Gross Profit), Profit Operațional (Operating Income) și Profit Net (Net Income).

Dar, în momentul în care o companie se listează la bursă, mai apare un ingredient: Numărul de acțiuni în circulație (Shares Outstanding) sau mai simplu spus, în câte părți este împărțită compania.

Deci putem considera compania în care investim ca pizza întreagă iar aceste acțiuni în circulație sunt feliile de pizza. 🍕

De exemplu, la data de 07 martie 2025, compania (pizza) AMD avea 1,62 miliarde de acțiuni în circulație (felii de pizza).

Asta înseamnă că atunci când eu cumpăr o acțiune de la AMD, cumpăr o felie de pizza din cele 1,62 miliarde de felii și dețin o mică parte din toată pizza (compania). Sunt stăpân pe felia mea de pizza. 😂 Pe lângă asta, pot vota ce ingrediente se folosesc în toată pizza și ce cuptoare să cumpere compania sau ce alte rețete de pizza să adauge (adică votez pentru dezvoltarea viitoare a companiei), pentru că sunt acționar cu acte-n regulă.

Cu cât cumpăr mai multe felii de pizza, cu atât mă îngraș mai mult, nu? 😂 Doar că, în acest sens, a te îngrășa are un sens pozitiv, e bine să te îngrași cu acțiuni. 😂

În următoarea postare vom vorbi despre BILANȚUL CONTABIL. Nu, nu este atât de contabilicesc precum pare. Stai aproape! 👀

P.S. Lasă-mi un comentariu și spune-mi dacă ai înțeles cm sunt împărțite companiile listate la bursă și vrei să te îngrași cu acțiuni ale companiilor bune. 🍕
__

__

3 Cupluri Fericite și Profitabile… sau nu! 💵

Profituri și Marje! 💵

Salutare investitorule! 🤝

Știai că dacă te uiți foarte atent la o companie, există 3 cupluri fericite și profitabile sau… nu? 🤔

Hai să-ți povestesc.

1️⃣ Primul cuplu este profitul brut și marja de profit brut. 💵

Profitul brut (Gross profit) = banii care rămân companiei după ce au fost scăzute cheltuielile necesare pentru producerea bunului/ serviciului pe care îl vinde compania. Cu cât mai mare cu atât mai bine.

💡 Exemplu: Am o afacere care vinde clătite. Cheltuielile mele pentru producerea clătitelor pot fi făină, ulei, lapte, etc. După ce am făcut aceste cheltuieli rămân cu profitul brut.

Marja de profit brut = Profitul brut împărțit la vânzări (revenue). Cu cât mai mare cu atât mai bine.

2️⃣ Al doilea cuplu este profitul operațional și marja de profit operațional. 💶

Profitul operațional (Operating income) = banii care rămân companiei după ce au fost scăzute cheltuielile necesare pentru activitățile zilnice de mentenanță ale afacerii. Cu cât mai mare cu atât mai bine.

💡 Exemplu: Cheltuielile mele operaționale pot fi chirie, salarii, etc. După ce am făcut aceste cheltuieli rămân cu profitul operațional.

Marja de profit operațional = Profitul operațional împărțit la vânzări (revenue). Cu cât mai mare cu atât mai bine.

3️⃣ Al treilea cuplu este profitul net și marja de profit net. 💷

Profitul net (Net income) = banii care rămân companiei după ce au fost scăzute toate cheltuielile, taxele și impozitele. Cu cât mai mare cu atât mai bine.

💡 Exemplu: Cheltuielile pe care eu le suport ca să ajung la profitul net sunt cele cu uleiul, făina, salariile, chiria, impozitele la stat, impozitele pe dobânzile pe care le primesc pe banii pe care-i am în bancă, etc. După ce am făcut aceste cheltuieli și plătesc aceste taxe rămân cu profitul net.

Marja de profit net = Profitul net împărțit la vânzări (revenue). Cu cât mai mare cu atât mai bine.

Dacă o companie are o marjă de profit brut de 50%, o marjă de profit operațional de 25% și o marjă de profit net de 10%, asta înseamnă că ea păstrează 50 de cenți, 25 de cenți și 10 cenți din fiecare dolar de vânzări.

Per total, profitul net, care rămâne companiei și care-i interesează și pe acționari, este profitul net, adică acei 10 cenți. 🪙

Bineînțeles, în cazul în care cheltuielile unei companii sunt mai mari decât profiturile, atunci aceste cupluri nu prea mai sunt profitabile, iar în acest caz minus cu minus nu fac plus. 😆

Happy End! ☺️

În următoarea postare vom vorbi despre pizza și felii de pizza 🍕 (yummy! 😋), cu alte cuvinte, despre acțiunile în care este împărțită o companie în Contul de Profit și Pierdere. Stai aproape! 👀

P.S. Lasă-mi un comentariu și spune-mi dacă tu te uiți la aceste cupluri și ești invidios când sunt negative sau fericit când sunt pozitive. 😂
__

__

Contul de Profit și Pierdere (Income Statement)! 💵
Sau… Bugetul tău! 💵
Salutare investitorule! 🤝
Tu îți stabilești un buget pentru următoarea lună și îl revizuiești pe luna care a trecut?
Ei bine, află că o companie își ține acest buget, iar el se numește Cont de Profit și Pierdere (Income Statement).
Dacă ar fi să te uiți la bugetul lunar, ai începe prin a arăta câți bani câștigi de la locul de muncă sau din alte surse. Apoi, ai scădea cheltuielile pe care le acumulezi pe parcursul lunii. Care este rezultatul? Rata ta de economisire.
În cazul unei companii, declarația de venit urmează un model similar.
Personal: Venituri - Cheltuieli = Economii
Companie: Venituri - Cheltuieli = Profituri sau Pierderi
Scopul Contului de Profit și Pierdere este de a arăta dacă o companie este profitabilă și dacă este pe un trend financiar ascendent sau descendent.
Contul de Profit și Pierdere este ordonat în rapoartele companiilor de sus (top line = veniturile) în jos (bottom line = profitul net).
În Contul de Profit și Pierdere există 3 categorii vitale de profit și 3 marje vitale:
1) Profitul Brut și Marja de Profit Brut
2) Profitul Operațional și Marja de Profit Operațional
3) Profitul Net și Marja de Profit Net
Contul de Profit și Pierdere utilizează contabilitatea de angajamente, adică veniturile, cheltuielile și profiturile/ pierderile sunt trecute în momentul în care ele apar, nu în momentul în care banii intră/ ies din companie.
💡 Exemplu: Dacă o firmă cumpără o mașină de 33.000$ și o vinde peste 10 ani cu 3.000$, în contul de profit și pierdere acea cheltuială va fi împărțită pe durata de viață a mașinii respective, chiar dacă firma dă toți banii odată.
În următoarea postare îți voi arăta ce sunt și cm se calculează cele 3 profituri și marje în Contul de Profit și Pierdere. Stai aproape! 👀
__

__

Salutare investitorule! 🤝

Te interesează investiția în acțiuni individuale?

Dacă da, atunci o să-ți placă ce o să citești în continuare. 👍

Vreau să încep o serie despre care sunt cele mai importante aspecte la care să ne uităm când investim în acțiunile companilor listate la bursă. 👀

Și începem de la fundamentele financiare unei companii sau cm îmi place mie să-i spun, Sfânta Treime a Finanțelor unei companii. 💸

În primul rând, este vorba despre BILANȚUL CONTABIL (BALANCE SHEET), care arată ce „deține” și ce „datorează” o companie. Este similar cu averea ta netă.

În al doilea rând, este vorba despre DECLARAȚIA DE VENIT/ CONTUL DE PROFIT ȘI PIERDERE (INCOME STATEMENT). Acesta prezintă în detaliu veniturile/ cifra de afaceri și profiturile (brut, operațional, net) ale unei companii. Este similar cu bugetul tău.

În al treilea rând, este vorba despre SITUAȚIA FLUXURILOR DE NUMERAR (CASH FLOW STATEMENT), al cărei scop este exclusiv de a urmări mișcările de numerar. Este similar cu contul tău bancar.

În următoarea postare voi detalia mai pe larg Income Statement/ Contul de Profit și Pierdere. 🎉

Când investești în companii individuale este necesar să știi să citești și interpretezi Sfânta Treime a Finanțelor unei companii. 💵

Aici te voi ajuta prin materiale constante pe care le voi scrie pe această temă. Stai aproape.

Lasă-mi un comentariu și spune-mi dacă tu citești aceste rapoarte financiare când investești în companii listate la bursă.
__

__

În bull market, investitorii sunt orbi cu privire la riscuri.

În bear market, investitorii sunt orbi cu privire la oportunități.

Emoția umană este inamicul investitorului, nu piața!

Ați apucat să cumpărați acolo jos? 😁

După webinar, multe persoane (69) au profitat deja de ocazie și s-au programat la sesiunea gratuită de consultanță 1:1 cu mine sau cu cineva din echipa mea, iar acum locurile sunt pe terminate. 📅

Așa că, dacă ai nevoie de claritate pentru investițiile tale, acum e momentul să acționezi.

Ce te costă? Pe tine nimic, doar o oră din timpul tău. Pur și simplu nu ai nimic de pierdut.

Dar ce poți câștiga? Startul unui drum de succes în piața de capital, iar timp de 1 an de zile să te ghidez personal în crearea unui portofoliu personalizat ție, care să te ajute să-ți atingi mai rapid obiectivele financiare.

E pur și simplu o investiție cu randament infinit! Cum să nu profiți de ocazia asta 😂

🔗 Programează-te aici: https://calendly.com/d/cnjd-dkc-v4p/intalnire-consultan-a-wealth-generator


Ne vedem curând,
Gabriel

Întâlnire Consultanță WEALTH GENERATOR 🚀 Salutare! 🤝 Programează o întâlnire cu mine sau cu cineva din echipa mea în câteva secunde.Întâlnirea va avea loc pe Zoom. ✅Pentru o experiență cât mai plăcută, te rugăm să folosești un computer/ laptop și să îți rezervi această oră exclusiv pentru discuția noastră.Înain...