Consulter Rafał Nowakowski

🏡 POLSTR zamiast WIBOR – czy nowy wskaźnik oznacza niższą ratę kredytu?

Różnica między wskaźnikami to dopiero początek porównania. O tym, ile zapłacisz za kredyt hipoteczny, decydują również marża banku, dodatkowe koszty i warunki kredytu. Znaczenie ma też to, czy dopiero go szukasz, czy też już spłacasz kredyt hipoteczny.

🔎 W nowym artykule na blogu Consulter wyjaśniam:

✓ Czym POLSTR różni się od WIBOR-u i jak działa POLSTR 1M Stopa Składana.
✓ Od kiedy obowiązuje nowy wskaźnik i co harmonogram reformy oznacza dla kredytobiorców.
✓ Jak może wyglądać różnica w racie – na przykładzie kredytu 700 tys. zł na 25 lat, przy określonych założeniach.
✓ Dlaczego pojawienie się POLSTR w nowych ofertach nie zmienia automatycznie Twojej obecnej umowy.
✓ Kiedy warto rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego.

🤝 Chcesz porównać konkretne oferty? Podczas bezpłatnej konsultacji przeanalizuję oprocentowanie, raty i koszty dodatkowe. Jeśli już spłacasz kredyt, sprawdzimy, czy przeniesienie go do innego banku może być opłacalne.

📍 Doradca kredytowy Warszawa – bezpłatna konsultacja online dla nowych klientów.
Umów rozmowę: https://consulter.pl/kontakt

📖 Dowiedz się więcej o POLSTR z wpisu na blogu 👇
🔗 https://consulter.pl/polstr-zamiast-wibor/

🏡 Odrzucony wniosek o kredyt hipoteczny? Sprawdźmy przyczynę i kolejne możliwości.

Decyzja odmowna z banku bywa frustrująca, ale nie musi przekreślać planów zakupu mieszkania. Nie zawsze wynika ze zbyt niskich dochodów — znaczenie mogą mieć sposób oceny dochodu, staż zatrudnienia lub działalności czy wymagania konkretnego banku.

🔎 Przed kolejnym wnioskiem warto ustalić przyczynę odmowy. Przeszkodą może być niska zdolność kredytowa, opóźnienia lub błędne dane w raporcie BIK, obciążenia z kart i limitów lub stan prawny nieruchomości. Nie składaj w ciemno wniosków do kolejnych banków, aby nie pogorszyć swojej sytuacji.

Jako doradca kredytowy w Warszawie:

✅ analizuję informacje po odmowie, dochody i zobowiązania;
✅ sprawdzam raport BIK oraz dokumentację kredytową i nieruchomości;
✅ porównuję wymagania banków z Twoją sytuacją;
✅ wskazuję, co warto poprawić przed ponownym wnioskiem i jakie rozwiązania zastosować.

Czasem potrzebne jest właściwe przygotowanie dokumentów, ograniczenie zobowiązań lub dłuższy okres uzyskiwania dochodu. Rzetelna analiza pomaga zaplanować kolejne kroki.
Pamiętaj - odmowa w jednym banku nie przesądza o decyzji pozostałych.

🤝 Zapraszam na bezpłatną konsultację w Consulter na warszawskich Bielanach lub online.
Wypełnij formularz i krótko opisz swoją sprawę: rodzaj kredytu, źródło dochodu, informację o kupowanej nieruchomości oraz to na czym Ci zależy.
🔗 https://consulter.pl/bezplatna-konsultacja/

🍂 Refinansowanie kredytu hipotecznego w Warszawie — czy jesień 2026 to dobry moment?

Kredyt hipoteczny sprzed kilku lat warto porównać z aktualnymi ofertami banków. Przeniesienie kredytu do innego banku może znacznie obniżyć koszty finansowania.

Analizę warto przeprowadzić, gdy:

✅ obecna marża przy oprocentowaniu zmiennym lub oprocentowanie okresowo stałe są wyższe od dostępnych ofert;
✅ zbliża się koniec okresu stałego oprocentowania;
✅ zmalała relacja salda kredytu do wartości nieruchomości — niższe LTV może oznaczać możliwości negocjacyjne z bankiem i korzystniejsze warunki cenowe;
✅ wzrosły dochody i poprawiła się zdolność kredytowa;
✅ chcą Państwo ograniczyć koszty dodatkowe np. ubezpieczenia.

🔎 Jako doradca kredytowy w Warszawie porównuję oferty dla aktualnego salda i tego samego pozostałego okresu spłaty. Sprawdzam RRSO nowych ofert, przyszłe odsetki i opłaty, ubezpieczenia, koszty wcześniejszej spłaty i możliwość bezpłatnej nadpłaty kredytu w trakcie jego trwania.

📊 W obliczu możliwego i prognozowanego wzrostu inflacji warto już teraz przeanalizować oferty refinansowania kredytu hipotecznego — dostępne dziś korzystne warunki mogą nie utrzymać się w najbliższych miesiącach.

🤝 Zapraszam na bezpłatną konsultację do biura Consulter na warszawskich Bielanach lub online. Proszę opisać swoją sytuację — chętnie porównam Państwa obecną umowę z obecnymi najlepszymi ofertami.

📖 Więcej o refinansowaniu kredytu hipotecznego można przeczytać na moim blogu kredytowym👇
🔗 https://consulter.pl/refinansowanie-kredytu-hipotecznego/

🏠 Dochody z działalności gospodarczej a kredyt hipoteczny – co sprawdzi bank?

Prowadzisz firmę i planujesz zakup mieszkania lub domu na kredyt hipoteczny? Ta sama osoba, ten sam dochód i plan zakupu tej samej nieruchomości mogą prowadzić do zupełnie różnych ocen zdolności kredytowej. Jeden bank zaakceptuje dochód w większym zakresie, inny wyliczy niższą dostępną kwotę, a kolejny może nie przyjąć danego źródła dochodu.

W nowym artykule na blogu wyjaśniam:

📊 z jakiego okresu banki analizują wyniki firmy,
⏳ jak długo trzeba prowadzić działalność i kiedy krótszy staż może wystarczyć,
💼 jak banki oceniają samozatrudnienie i kontrakty B2B,
🧾 jakie znaczenie mają forma opodatkowania, amortyzacja i sezonowość,
⏸ jak zawieszenie działalności może wpłynąć na ocenę wniosku.

Jeżeli interesuje Cię kredyt hipoteczny w Warszawie, najpierw warto ustalić, które banki akceptują Twój profil zawodowy i sposób uzyskiwania dochodu. Dopiero później należy policzyć zdolność kredytową i porównywać warunki cenowe dostępnych ofert.

Jako doradca kredytów hipotecznych pomagam przedsiębiorcom ocenić możliwości finansowania, wybrać właściwy kierunek działania i przygotować się do procesu kredytowego. Jeżeli szukasz doradcy kredytowego w Warszawie, zapraszam również na indywidualną, bezpłatną konsultację i konsultację online.

🔎 Przeczytaj artykuł i sprawdź, co może mieć znaczenie w Twojej sytuacji.
🔗 https://consulter.pl/dochody-z-dzialalnosci-gospodarczej-a-kredyt-hipoteczny/

🏠 Nieruchomość z licytacji, 10 dni na zapłatę i brak zdolności na potrzebną kwotę. Czy taka transakcja jest skazana na niepowodzenie?

Zgłosił się do mnie przedsiębiorca prowadzący od kilku lat JDG w branży IT. Wylicytował nieruchomość mieszkalną z częścią komercyjną za 2/3 sumy oszacowania. Do zapłaty pozostało ok. 10 dni, a niedotrzymanie terminu oznaczało ryzyko utraty rękojmi i prawa do nabycia nieruchomości. ⏳

Problemów było kilka:
🔴 Standardowy kredyt hipoteczny nie był rozwiązaniem – z powodu krótkiego terminu i braku możliwości zabezpieczenia na nabywanej nieruchomości, a klient nie posiadał innej wolnej od obciążeń nieruchomości,

🔴 Dodatkowo bieżący dochód z działalności został istotnie obniżony przez wysokie, jednorazowe koszty inwestycyjne. Wyniki finansowe nie pozwalały, przy standardowym sposobie liczenia, uzyskać wymaganej zdolności kredytowej.

✅ Atutem była długa, poprawna historia kredytowa w BIK osobistym i firmowym.

🔎 Kluczowe było znalezienie banku, który właściwie oceni sytuację przedsiębiorcy. Wybrałem rozwiązanie, w którym dochód do zdolności skorygowano o koszty jednorazowe. Finalnie klient uzyskał długoterminowy kredyt firmowy z gwarancją BGK, co pozwoliło sfinansować zakup w wymaganym terminie. ✅

💡 Trudna transakcja nie zawsze oznacza brak rozwiązania. Często decyduje znajomość procedur, właściwa analiza i dobór odpowiedniego produktu.

📞 Masz nietypową sytuację? Umów konsultację – sprawdzę, jakie rozwiązania są realnie dostępne.

🔗 https://consulter.pl/kontakt/

🏠 Case study | Zamiana nieruchomości z dopłatą a kredyt hipoteczny

Nie każda zmiana mieszkania na większą nieruchomość musi oznaczać najpierw sprzedaż, a następnie zakup.

Klienci chcą przekazać swoje mieszkanie w zamian za dom o wartości około dwukrotnie wyższej. Różnica ma zostać rozliczona w formie dopłaty finansowanej kredytem hipotecznym.

⚖️ Art. 603 kodeksu cywilnego dopuszcza wzajemne przeniesienie prawa własności w ramach umowy zamiany. Nie przesądza to jednak, czy i na jakich warunkach bank sfinansuje transakcję.

🔍 Przed podpisaniem dokumentów trzeba wiedzieć:

🔹 Czy bank sfinansuje dopłatę wynikającą z umowy zamiany?
🔹 Czy wartość przekazywanego mieszkania zostanie uznana za wkład własny czy też wymagany będzie dodatkowy wkład pieniężny?
🔹 Czy wycenie będzie podlegał tylko nabywany dom, czy obie nieruchomości?
🔹 Czy hipoteka ujawniona w księdze wieczystej którejkolwiek z nich będzie przeszkodą w uzyskaniu kredytu?
🔹 Jak skonstruować umowę przedwstępną i opisać transakcję we wniosku?

Odpowiedzi zależą przede wszystkim od podejścia i procedur danego banku czy warunków transakcji określonych w przedwstępnej umowie Błędna konstrukcja może utrudnić uzyskanie decyzji lub wypłatę kredytu.

📩 Nie warto zgadywać. Nowych klientów zapraszam na jednorazową bezpłatną konsultację online.

Łączę 20 lat doświadczenia w finansach z wykształceniem prawniczym i znajomością procedur bankowych. Pomagam zaplanować kredyt także w złożonych i niestandardowych sytuacjach.

🔗 https://consulter.pl/kontakt/

🏗️ Zakup domu w budowie z kredytu hipotecznego 🏠

Zakup nieruchomości z rozpoczętą budową nie jest dla banku standardowym zakupem gotowego domu.
Kredyt obejmuje zazwyczaj dwa powiązane cele:

🏚️ zakup gruntu wraz z rozpoczętą budową,
🔨 dokończenie inwestycji do stanu umożliwiającego jej użytkowanie.

Pierwsza część kredytu przeznaczana jest na zapłatę ceny sprzedającemu. Kolejne środki bank wypłaca w transzach na dokończenie prac budowlanych. Warunkiem uruchomienia części budowlanej jest najczęściej przeniesienie decyzji o pozwoleniu na budowę na nowego właściciela.

Bank analizuje nie tylko zdolność kredytową kupującego, lecz także:

📄 umowę przedwstępną i stan prawny nieruchomości,
📐 projekt, pozwolenie oraz dziennik budowy,
📊 aktualny stopień zaawansowania prac,
🧾 kosztorys i harmonogram dokończenia inwestycji,
🏡 obecną oraz docelową wartość nieruchomości.

Dlatego jeszcze przed podpisaniem umowy przedwstępnej warto sprawdzić, czy dokumentacja budowlana, stan techniczny nieruchomości oraz pozostały budżet umożliwią uzyskanie kredytu w pełnej kwocie.

W takiej transakcji wybór właściwego banku powinien nastąpić przed ostatecznym ustaleniem warunków zakupu ze sprzedającym.

📞 Planujesz zakup domu w trakcie budowy?

👨‍💻 Jako Doradca kredytowy Warszawa i Doradca hipoteczny z 20 letnim doświadczeniem przeanalizuję nieruchomość od strony prawnej i technicznej, warunki transakcji oraz dostępne możliwości kredytowania.

📧 Zapraszam na bezpłatną konsultację.
🔗 https://consulter.pl/bezplatna-konsultacja/

🏗️ Finansowanie projektów inwestycyjnych i komercyjnych – co warto wiedzieć przed rozmową z bankiem?

Dobry pomysł, atrakcyjna nieruchomość czy wysoka potencjalna rentowność inwestycji nie zawsze wystarczają do uzyskania finansowania. Bank analizuje projekt przez pryzmat ryzyka, zabezpieczeń, wkładu własnego, harmonogramu, modelu finansowego oraz realnych źródeł spłaty.

W najnowszym artykule na blogu omawiam m.in.:

✅ jakie formy finansowania można wykorzystać przy projektach inwestycyjnych,
✅ czym różni się kredyt inwestycyjny od kredytu deweloperskiego,
✅ kiedy warto rozważyć finansowanie pomostowe lub private debt,
✅ co bank analizuje przed wydaniem decyzji kredytowej,
✅ jakie błędy najczęściej blokują pozyskanie kapitału.

To praktyczne wskazówki dla przedsiębiorców, inwestorów i firm planujących zakup gruntu, budowę nieruchomości komercyjnej, inwestycję deweloperską albo rozwój projektu biznesowego.

Jeżeli planujesz większy projekt inwestycyjny i chcesz zweryfikować możliwości jego finansowania, zapraszam do kontaktu.
🔗 https://consulter.pl/finansowanie-projektow-inwestycyjnych-i-komercyjnych/

🏅 Certyfikat Multiproduktowy Ekspert Finansowy

Miło mi poinformować, że otrzymałem certyfikat współpracy Multiproduktowego Eksperta Finansowego przyznany przez Expander Advisors Sp. z o.o. To dla mnie potwierdzenie wysokich standardów współpracy z największą firmą pośrednictwa finansowego w Polsce oraz motywacja do dalszego rozwoju.

Od wielu lat wspieram klientów indywidualnych i przedsiębiorców w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych. Dzięki doświadczeniu zdobytemu w bankowości oraz wykształceniu prawniczemu mogę spojrzeć na każdą sprawę nie tylko od strony finansowej, ale również z perspektywy prawnej, co ma szczególne znaczenie przy złożonych i skomplikowanych transakcjach.

W ramach współpracy pomagam w uzyskaniu między innymi:
🏠 kredytów hipotecznych,
💳 kredytów gotówkowych,
🏢 kredytów dla firm,
🚗 leasingu,
📄 faktoringu,
🛡️ ubezpieczeń na życie,
🏗️ finansowania zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym.

Każda sytuacja wymaga indywidualnej analizy. Dlatego przed przedstawieniem rekomendacji szczegółowo oceniam potrzeby klienta, jego możliwości finansowe oraz dostępne rozwiązania oferowane przez instytucje finansowe. Celem jest wybór finansowania najlepiej dopasowanego do konkretnej potrzeby i sytuacji, a nie przypadkowej oferty.

Jeżeli planują Państwo zakup nieruchomości, rozwój firmy lub poszukują optymalnego kredytowania, zapraszam do skorzystania z bezpłatnej konsultacji. Chętnie przeanalizuję Państwa sytuację i przedstawię dostępne możliwości.
🔗 https://consulter.pl/bezplatna-konsultacja/

🏦 Stopy procentowe bez zmian, a ceny nowych mieszkań w Warszawie coraz wyższe. Czy czekanie na „lepszy moment” nadal się opłaca?

Rada Polityki Pieniężnej utrzymała w czerwcu stopę referencyjną NBP na poziomie 3,75%. Oznacza to, że osoby planujące zakup nieruchomości nie otrzymały kolejnego impulsu do szybkiego spadku rat kredytów hipotecznych.

Jednocześnie na rynku pierwotnym dzieje się coś, czego nie można ignorować. Średnia cena nowych mieszkań w Warszawie zbliżyła się do psychologicznej granicy 20 000 zł za m². Jeszcze na początku roku wynosiła niespełna 18 500 zł za m².

Co to oznacza dla kupujących?

✅ Zdolność kredytowa pozostaje obecnie stabilna i nie uległa istotnym zmianom.

✅ Oprocentowanie kredytów hipotecznych nie spadnie automatycznie – do tego potrzebne byłyby kolejne obniżki stóp procentowych.

✅ Odkładanie decyzji zakupowej może oznaczać konieczność zakupu droższej nieruchomości za kilka miesięcy, nawet jeśli rata kredytu będzie nieco niższa.

✅ W wielu przypadkach wzrost ceny mieszkania o kilkadziesiąt tysięcy złotych ma większy wpływ na całkowity koszt zakupu niż ewentualna obniżka raty.

Każda sytuacja jest jednak inna. Dlatego przed podjęciem decyzji warto przeanalizować nie tylko wysokość raty, ale również aktualne ceny nieruchomości, swoją zdolność kredytową oraz długoterminowe plany.

Jeżeli zastanawiasz się, czy to dobry moment na zakup mieszkania lub domu, zapraszam na bezpłatną konsultację.

📞 Umów konsultację online lub stacjonarnie
🔗 https://consulter.pl/kontakt/