My First Home - SABAH

Sis Amy !

V21 Residence Masih Available ?
= masih bah Tapi Unit Terhad sbb based on kalau ada Buyer yg x lepas unit baru d buka .. tp kamu pm2 ja sis amy ya 😊 mn tau ngam2 kamu pm ada unit yg kena Buka kan 😬

Okay next Property sis amy mahu Share Area Tuaran Tapi Landed .. Harga Starting RM 308k++ dengan Purata Gaji Bersih lepas tolak komitmen Rm 2500 Boleh apply !

Siapa Berminat ?

Stay Tune ya 😬

GAJI VS KENAIKAN HARGA RUMAH : BERAPA BANYAK KOS BERTANGGUH ANDA?


Hari Ini Sis Amy mahu kongsikan Berapa Kos Yang harus di tanggung bagi yang s**a sangat bertangguh beli rumah... sis Amy bantu bagi satu ilustrasi bagaimana ya ... makin kita tangguh makin kita tidak mampu sebab Value Rumah Makin Tahun Makin naik , Tapi Umur kita makin tahun makin Naik juga ..
Okay , jika mengikut formula kenaikan gaji & harga rumah sebanyak 8% tahunan bukan bermakna kemampuan membeli rumah itu semakin mudah.... Jom tengok illustration di bawah ya

Katakan Jamil, beliau berkerja sebagai jurutera di Syarikat ABZ Construction dengan gaji 3,000

Dan, jika di Kira , Gaji En Jamil akan ada kenaikan 8% selama 5 tahun.

-3,240 gaji tahun 2021
-3,499 gaji tahun 2022
-3,779 gaji tahun 2023
-4,081 gaji tahun 2024
-4,407 gaji tahun 2025

Dan harga rumah p**a katakan harga 300,000 dengan kenaikan 8% setiap tahun selama 5 tahun.

-324,000 anggaran bulanan Rm 1450
-349,920 anggaran bulanan Rm 1600
-377,913 anggaran bulanan Rm 1780
-408,146 anggaran bulanan Rm 2000
-440,798 anggaran bulanan Rm 2150
Jika lihat semula, jika Jamil membeli hartanah tadi pada 2021 dengan harga Rm 324000 bulanan beliau hanya Rm 1450 sedangkan jika beliau beli hartanah yang pada tahun 2025 ..kini, bayaran bulanan adalah Rm 2150

Jumlah perbezaan bayaran bulanan sebanyak Rm 700. Ini lah , jumlah kos akibat penangguhan tersebut … ianya sama kos untuk bayaran bulanan untuk kereta Mr Jamil Honda Jazz.... banyak ka banyak hehe ?

5 "K" YANG ANDA WAJIB TAHU PUNCA ANAK MUDA ORANG KITA SUKAR BELI HARTANAH

Setuju atau tidak terlalu banyak punca yang boleh menjadi faktor menyukarkan anak muda miliki hartanah;

Sis Amy mudahkan u guys dengan kefahaman 5K ini, jom kita ketahui apakah faktor K yang harus mereka tahu....

"K" PERTAMA - KERETA
==================

"K" yang pertama, jenis KERETA yang mereka beli.... Jika kita beli ala ala kadar cukup untuk keperluan, mungkin masih ada ruang untuk miliki seawal muda, paling kita bimbang dan risau bila pembelian kereta sudah mencapai 30% DSR anda.. DSR ni ibarat semakin banyak kita sudah belanja makin sikit ruang untuk kita miliki hartanah

Maksudnya katakan gaji Rm 3000 dan Mr X beli Vios baru bulanan Rm 1000, jadi sedangkan jumlah layak pembiayaan mereka hanya Rm 3000 x 60% = 1800 sahaja. Maka, baki layak pinjaman rumah hanya Rm 800.. ini nda lagi termasuk kalau ada pinjaman pelik pelik...

Jelas? 😁

"K" KEDUA - KAHWIN
================

"K" yang kedua adalah KAHWIN ini juga penting... Secara jujur... Sis Amy memang memgalakkan semua anak muda yang sudah bersedia melangsungkan perkahwinan mereka...

Mudah2an , dengan berkahwin rezeki lebih murah lebih mudah dan lebih baik..

Namun jika u alls memilih majlis keramaian keterlaluan, hingga capai lebih ratusan ribu..

Siaplah!! Lagi teruk kalau u alls buat personal loan... Grand kaw kaw dan hebat untuk satu malam, tapi last2 memilih untuk merana 7-8 tahun meringkuk bayar "personal loan"...

Jangan kata nda berlaku ya... hari ni banyak, ia sudah jadi trend dan ibu bapa juga sanggup "jamu mata" kononnya malulah ndak kan tidak mau buat dekat dewan siap ada kereta kuda macam cinderrella...

"K" KETIGA - KAD KREDIT
===================

"K" yang ke tiga, ini bahaya lagi banyak K yang ni ada dalam poket lagi bahaya.... KAD KREDIT ini Pada mulanya di ambil atas sebab alasan takut emergency tiada cash... jadi mau kasi standby ja .. Namun kad kredit juga selalu buatkan emosi kita rasa eh macam selalu ja emergency ni 😅😅

Cthnya ... mahu belanja awek Tapi gaji belum dapat... bah duit belum dapat, itu la kononya d kategorikan sebagai emergency juga...😝

Perbelanjaan begini bahaya kerana kita sebenarnya menggunakan wang yang belum kita dapat, kita pinjam dari masa depan kita... sedihkan🥲

"K" KEEMPAT - KELUARGA DAN KAWAN

"K" yang ini juga sama, memang ada ahli keluarga dan kawan kawan sepejabat yang kurang mengalak kita membeli rumah.... Katanya jangan buat hutang.... hutang tu komitmen.... walaupun sewa juga sis amy tetap kira sebagai komitmen kena bayar dekat tuan rumah... kan? Rugi oh d Stu jumlah bulanan hampir sama mcm miliki Aset atas nama sendiri

Biasanya kalau muda muda ni, hobi hobi asal nampak Hebat menjadi pilihan.... sebab seronok...

Ada jg sbb kawan kawan yang sangat negatif tentang Hartanah , mereka berfikir susah mahu beli rumah, mereka berfikir berhutang beli rumah rugi .. ada juga yang katakan berdosa berhutang, sedangkan kereta mereka juga berhutang.... personal loan juga berhutang … sdh la x kalis inflasi kan.. Ada juga yang fikir sewa lebih baik, mudah pindah randah... nda perlu komitmen bulanan.... Tapi nda terfikir bayar komitmen yang sama Tapi org bilang ujung2 xda keuntungan.. hehe

Jadi, baik awal awal ni cari kawan yang ada minda kewangan dan hartanah ya …

"K" KELIMA - PALING PENTING
==========================

Sis Amy mahu tanya "K" yang terakhir... Siapa tahu ya apakah "K" yang terakhir selalu buat kita s**ar atau gagal beli hartanah..

"K" terakhir ini lah paling penting, KITA SENDIRI

Kerana KITA lah sebenarnya punca kita gagal beli hartanah, kenapa agaknya ya?

✔️ Kerana KITA yang jadi gurantor kereta kakak, dia la yang belikan TV besar hutang

✔️ Kerana KITA yang buat hutang, kita juga yang nda mampu tahan nafsu... Kita juga yang gatal tangan mahu beli Iphone 13 pro max sebab pakai android gatal telinga ..

✔️ Kerana KITA yang s**a bercuti luar negara tapi buat "instalment" 24 bulan hutang pakai kad kredit

✔️ Kerana KITA yang nda jaga "DSR" banyak personal loan tah belikan anak ipad belikan sport rim .. travel overseas.. beli Tanah Lot .. no no to Tanah Lot ya..

✔️ Kerana KITA yang nda jaga CCRIS payment ..bulanan ikut hati nda ikut jadual.....

✔️ Kerana kita nda berkawan dengan sahabat yang "celik hartanah" s**a buat kawan yang hobi mahal saja...

Nampak kan "K" ke-5 ni punya lah penting, tanpanya tiada jalan jalan punca untuk miliki hartanah seawal muda.... kerana ilmu itu s**ar datang.... tidak tahu apa yang mereka tidak tahu dan apa perlu tahu....

Ini based on experience sis amy sepanjang sis amy uruskan jual beli Hartanah ya ... Semoga bermanafaat dan silakan kongsikan pada orang lain ya ....
Semoga Urusan Pemilikan Rumah Pertama Seawal USIA Di Permudahkan 😁🙏

𝗞𝗘𝗡𝗔𝗣𝗔 𝗠𝗔𝗦𝗜𝗛 𝗠𝗘𝗡𝗬𝗘𝗪𝗔 𝗞𝗔𝗟𝗔𝗨 𝗠𝗔𝗠𝗣𝗨 𝗠𝗘𝗠𝗜𝗟𝗜𝗞𝗜 𝗥𝗨𝗠𝗔𝗛 𝗦𝗘𝗡𝗗𝗜𝗥𝗜 ❓❓

💥💥 𝗕𝗘𝗥𝗜𝗧𝗔 𝗕𝗔𝗜𝗞 💥💥
HANYA BERMODALKAN 🇷​​​​​🇲​​​​​ 𝟱𝟬𝟬 𝗦𝗔𝗛𝗔𝗝𝗔 .. ANDA KINI MAMPU MILIKI CONDO MAMPU MILIK DENGAN BULANAN 𝗦𝗘𝗥𝗘𝗡𝗗𝗔𝗛 𝗥𝗠 𝟱𝟰𝟭.𝟬𝟬 𝗦𝗘𝗕𝗨𝗟𝗔𝗡 LEPAS TU 𝙁𝙐𝙇𝙇𝙔 𝙁𝙐𝙍𝙉𝙄𝙎𝙃𝙀𝘿 𝙇𝘼𝙂𝙄 , AMBIL KUNCI RUMAH TERUS TIDAK PAYAH FIKIR BELI2 PERABOT LAGI.. LENGKAP SIS.. BAWA BAJU SAJA 😱😱😱
https://bit.ly/3zsxrBb

V21 RESIDENCES KKIP
𝙊𝙋𝙀𝙉 𝙁𝙊𝙍 𝙍𝙀𝙂𝙄𝙎𝙏𝙍𝘼𝙏𝙄𝙊𝙉 DENGAN TAWARAN 𝙃𝘼𝘿𝙄𝘼𝙃 𝙔𝘼𝙉𝙂 𝙃𝙀𝘽𝘼𝙏 ‼️😍🎊🎉🏡🤝🎁🎁🎁

🏡 🅜🅐🅚🅛🅤🅜🅐🅣 🅡🅤🅜🅐🅗 :

Jenis² Pilihan Hartanah Yang Boleh Di Pilih :

⭕ 𝗦𝘁𝘂𝗱𝗶𝗼 𝗨𝗻𝗶𝘁 👉 Harga Bermula dari RM138,888 ( 𝗥𝗠 𝟱𝟰𝟭++ 𝘀𝗲𝗯𝘂𝗹𝗮𝗻 )

⭕ 𝗝𝗲𝗻𝗶𝘀 𝟭 𝗕𝗶𝗹𝗶𝗸 👉 Harga Bermula RM148,362
( 𝗥𝗠 𝟱𝟳𝟳++𝘀𝗲𝗯𝘂𝗹𝗮𝗻 )

⭕𝗝𝗲𝗻𝗶𝘀 𝟮 𝗕𝗶𝗹𝗶𝗸 👉Harga Bermula dari RM158,288 ( 𝗥𝗠 𝟲𝟭𝟭++𝘀𝗲𝗯𝘂𝗹𝗮𝗻 )

⭕𝗝𝗲𝗻𝗶𝘀 𝟯 𝗕𝗶𝗹𝗶𝗸 👉Harga Bermula dari RM242,391
( 𝗥𝗠 𝟵𝟰𝟯++𝘀𝗲𝗯𝘂𝗹𝗮𝗻 )
📍 𝗟𝗢𝗞𝗔𝗦𝗜 𝗞𝗔𝗠𝗜 𝗬𝗔𝗡𝗚 𝗦𝗧𝗥𝗔𝗧𝗘𝗚𝗜𝗞

🚘5 𝙈𝙞𝙣𝙞𝙩 - Saja ke Sepanggar Bay, SK Malawa, Institute Kemahiran MARA (IKM), Polytechnic Kota Kinabalu, SK Pekan Telipok Primary School, Industrial Learning Institute (ILP), Kota Kinabalu Industrial Park
🚘𝟭𝟬 𝗠𝗶𝗻𝗶𝘁 Saja ke Universiti Malaysia Sabah, Nexus Gold Resort Karambunai, 1 Borneo Shopping Mall
🚘𝟭𝟱 𝗠𝗶𝗻𝗶𝘁 Saja ke Jesselton Point Terminal
🚘𝟮𝟬 𝗠𝗶𝗻𝗶𝘁 Saja ke Suria Sabah Shopping Center, Imago Shopping Mall 😱😱👍👍👍👍
𝗙𝗔𝗦𝗜𝗟𝗜𝗧𝗜 𝗞𝗢𝗡𝗗𝗢 𝗗𝗜 𝗟𝗘𝗡𝗚𝗞𝗔𝗣𝗜 𝗗𝗘𝗡𝗚𝗔𝗡 :

🏊‍♀️ Kolam Renang & Taman Permainan Kanak-Kanak
🏃‍♂️Pastu ada Trek Joging & 🚴Kawasan Berbasikal Yang Luas
🧑‍🍼Tapak Semaian &👼Pusat Jagaan Harian Anak2 anda
🏋️‍♂️ Mesti Mau Healthy bah.. ada Gymnasium lagi
🧼Teluk Basuh Kereta
🏪Ada Banyak Shoplot dan Keperluan Komersial di bawah rumah saja 😍
🚍Malas mau Drive Jammed.. Zaman Sekarang kena Jimat banyak Cost.. no worry ada Servis Perhentian Bas yang Luas & 🚌Perkhidmatan Ulang-Alik Free oh...
🚗Tempat Letak Kereta Bertingkat²

TIDAK TAHU LAYAK ATAU X ? JANGAN RISAU , SIS AMY TOLONG SEMAK KELAYAKAN SECARA PERCUMA SAJA...

PENGURUSAN PINJAMAN PERUMAHAN BANK & LPPSA ( GOV LOAN ) DI URUSKAN SEPENUHNYA 🤝✍️🏦

Beli untuk tinggal sendiri pun selesa , Beli untuk Pelaburan lagi la sesuai. 🚘 👍👍

Unit Pilihan Terhad Ya ,Siapa cepat dia dapat Book Unit dengan View Yang Cantik ! 🏃‍♀️🏃🏃‍♀️🏃🏃‍♀️🏃

𝗞𝗹𝗶𝗸 𝗟𝗶𝗻𝗸 𝗪𝗵𝗮𝘁𝘀𝗮𝗽𝗽 𝗨𝗻𝘁𝘂𝗸 𝗣𝗲𝗿𝘁𝗮𝗻𝘆𝗮𝗮𝗻 𝗟𝗮𝗻𝗷𝘂𝘁 𝘆𝗮 ⬇️⬇️⬇️⬇️

🌍 https://bit.ly/3zsxrBb

🌍 https://bit.ly/3zsxrBb

P/s - bagi Amy pilihan no unit rumah amat penting tu !

Seeing Is Believing ! 🤩

Amy Ng
013-2333744
Perunding Rumah Pertama Anda

Selamat Pagi Future Pemilik Rumah Baru yang positive mindset 😍😘

Ohya ! Sis Amy dapat banyak inbox pertanyaan pasal Skim Rumah Pertama (SRP). So sis Amy mahu share untuk Semua orang juga ya ..

⭕️ Apa tu SRP?

(SRP)Skim Rumah Pertamaku, pemohon yang layak boleh ambil pembiayaan pinjaman sampai 110% daripada harga hartanah.

Maknanya orang yang mahu beli rumah tu sudah nda payah serabut mau fikir pasal duit deposit yang tinggi melambung tu. Bah klu 10% deposit dari Rm 200K = RM 20K .. tapi dgn Adanya skim Ini, buyer x perlu kasi susah2 keluar tu deposit ya..

⭕️ Siapa Yang Layak Untuk Skim Rumah Pertamaku?

Seperti biasa, mahu mohon untuk mana-mana skim pun kena la semak dulu apa kriteria yang diperlukan.

Nda boleh s**a-s**a ja mohon, lepas itu bila nda dapat, kecewa terus kan..

Okay, untuk layak memohon Skim Rumah Pertamaku, haruslah tepati syarat kelayakan dan kedudukan kewangan ini:

KELAYAKAN PEMBELI

1. Pembeli mesti untuk rumah pertama.
2. Warganegara Malaysia
3. Makan gaji Swasta or kerajaan atau bekerja sendiri pun ok.
4. Pemohon individu atau bersama pun boleh memohon.
Kalau bersama, yang lagi seorang tu mestilah ahli keluarga yang terdekat.

OK now, Sis Amy kasi sediakan step by step nya ok.

1. Tetapkan Matlamat , clear target kita memang plan beli rumah pertama.
2. Boleh MULA cek kelayakan untuk harga rumah yang mahu di BELI.
3. Start untuk cari rumah sesuai dengan Kelayakan Gaji kita ya, boleh minta Sis Amy carikan mengikut BUDGET dan LOKASI mengikut Kelayakan Perumahan yang kita blh apply .
4. Apply financing dekat bank or Lppsa Bagi penjawata Awam , inform mahu yang boleh apply 100%. Tapi kalau berurusan dgn sis amy.. no worry Ini sis amy atur dari A-Z…

⭕️Macam mana mahu cek kelayakan untuk Financing ni?

1. Boleh walk in pigi bank .. Tapi zaman skrg susah kan mau walk in .. mana lagi covid cases yg naik tinggi .. nah di sini la Khidmat Servis Sis Amy Boleh tawarkan Secara PERCUMA Buat client2 tercinta 😘 Boleh Roger sis Amy .. kelayakan Boleh tahu dalam 5-10 Minit klu ngam2 sis amy free .. klu sis amy busy uruskan loan buyer yg sdh booked.. sis amy Akan update kelayakan dalam 24 jam ya

⭕️ Macam mana mahu roger Sis Amy ?

1. Whatsapp kan Slip Gaji 3 Bulan Terkini pada sis Amy
2. Subject Whatsapp : Sis amy Boleh bantu Kelayakan Rumah Pertama ku.
3. KLIK Link dekat ini

🤳 https://bit.ly/3JgzMTR

⭕️Betul bah kalau Rumah Pertama ni nda perlu ada Deposit?

Bergantung - Case to Case Basis.

Kalau rumah under construction :-
Ada yang kena bayar Booking Fee RM500 - RM3,000 bergantung kepada project dan Developer.

Kalau rumah under subsales :-

1. Kalau direct bincang dengan tuan rumah, bergantung atas budi bicara mereka. Kalau tuan rumah setuju untuk RM0 deposit, ok lah. Kalau nda, kena nego dengan tuan rumah berapa bayaran depositnya tu. Tapi mostly cases memang subsales Owner mesti minta deposit tu .. sbb tu Klu 1st Time Home buyer sis amy Akan suggest ambil undercons ..

2. Kalau deal dengan Perunding Hartanah , kena sediakan Booking Fee 3.18% bayar kepada Agency.

Selebihnya 6.82% tu boleh bincang dengan tuan rumah samada tuan rumah ok atau tidak untuk released sekali dengan 100% Financing tadi atau tuan rumah boleh tunggu EPF atau tuan rumah mahu juga deposit dalam bentuk cash.

Kalau mahu juga Cash, then masa sign SPA nanti bayar pada Lawyer yang akan uruskan.

So untuk kes yang dah keluar duit ni dan nak apply 100% Financing, nanti pihak lawyer akan p**angkan semula jumlah 10% atau 3.18% atau berapa pun kos yang kita sudah bayar tadi.

SYARAT SKIM RUMAH PERTAMA ku?

1. Mestilah rumah pertama dan untuk OWN STAY.
2. Harga rumah maksima RM500,000
3. Bujang atau dah berkahwin tiada masalah
4. Gaji (Bagi yang berkahwin, baca sebagai Gaji kombinasi) maksima RM5,000 untuk Single Application.
5. Jika Joint Application, gaji kombinasi RM10,000 yang mana setiap seorang mesti tidak melebihi RM5,000.
6. Untuk hartanah bawah RM300,000, gabungan pendapatan bulanan mesti x boleh lebih RM5,000.
7. MRTT/A adalah COMPULSORY(WAJIB).
8. Kerja kerajaan atau swasta boleh apply.
9. Self Employed yang declare income kat LHDN maksima RM60,000 pun boleh apply.
10. Rekod kredit mesti bersih dalam tempoh 12 bulan.

Syukur , Moga perkongsian sedikit Info ni memberi bermanfaat pada semua 😍

Sis Amy
Perunding Rumah Pertama Anda

https://bit.ly/3JgzMTR

https://bit.ly/3JgzMTR

https://bit.ly/3JgzMTR

HUTANG SENDIRI BOLEH KA ORANG LAIN TOLONG BAYARKAN?
Biasanya MAJORITI orang fikir hutang akan menyebabkan komitmen bertambah dan membuatkan pendapatan tidak mencukupi.
Tapi ada MINORITI orang yg tahu bahawa dengan hutang juga mampu untuk menjana wang tambahan dan boleh membantu menyelesaikan hutang jahat.

Hutang Ada 2 Kategori ,Hutang Jahat dan Hutang Baik ..

Tapi bagaimana?
Hutang seperti personal loan, loan Kereta yang ikut max kelayakan dan kad kredit ini adalah HUTANG JAHAT yang boleh menambah komitmen dan mengecilkan pendapatan kita, serta tidak memberikan Nilai di Masa hadapan..
Manakala hutang seperti loan rumah adalah HUTANG BAIK yg boleh ditukarkan kpd income sekiranya dimanfaatkan dengan ilmu yang betul.
Pelabur hartanah yg bijak akan ambil peluang urus hutang dengan 3 teknik power

Antaranya :

1. OPM
Leverage hutang guna others people money. Beli rumah pelaburan dgn 7 kriteria pelaburan yg baik kemudian sewakan. Asset dapat hutang pun ada org bantu bayarkan. Tapi kalau mau buat mesti dengan ilmu, jgn ikut2. Kalau nda nnt menyesal pastu pi buat confession kena scam oleh Perunding Hartanah.. 😑😂
2 Teknik sy share in next Posting k ..

P/S - Real Cases , buyer sy beli Property Undercons 2 Tahun lalu Corner Unit dengan Nilai RM 360K , oleh sebab di kawasan yang dia Beli ini ada 7 Kriteria Pelaburan Hartanah , dia berjaya menjana kenaikan Market Value RM 466K

RM 466K - RM 360K = RM 106K dalam 2 Tahun Cash in Hand kalau Mr Buyer ini jual rumah dia.. tapi dalam Aset Pelaburan Hartanah , kalau 7 Kriteria memenuhi d sesuatu kawasan.. potensi kenaikan boleh double up dalam 5 tahun.. so sy advice mr buyer , sementara sewakan dulu , memandangkan d area tu High Demand untuk Rental.. dan gunakan hasil sewa untuk bayarkan Tenure Loan D Bank selama 3 Tahun lagi.. wait n see dalam 5 Tahun Nilai Ruma dia akan Naik RM 800k++.. ( OPM TEKNIK )

Bestkan ! Teka Brapa Modal Mr Buyer ?
200 ja + Profile Kewangan yang cantik !

Sbb SnP Free , Zero Deposit
Tapi Loan Ruma d bayar penyewa 👍😁

𝐀𝐧𝐝𝐚 𝐁𝐞𝐤𝐞𝐫𝐣𝐚 𝐒𝐄𝐍𝐃𝐈𝐑𝐈 ?? 🤔🤔

𝘕𝘈𝘒 𝘉𝘦𝘭𝘪 𝘙𝘶𝘮𝘢𝘩 𝘵𝘢𝘱𝘪 𝘛𝘢𝘬 𝘛𝘢𝘩𝘶 𝘋𝘰𝘬𝘶𝘮𝘦𝘯 𝘢𝘱𝘢 𝘺𝘢𝘯𝘨 𝘋𝘪𝘱𝘦𝘳𝘭𝘶𝘬𝘢𝘯 ??

𝘑𝘰𝘮 𝘒𝘪𝘵𝘢 𝘓𝘪𝘩𝘢𝘵 𝘚𝘦𝘯𝘢𝘳𝘢𝘪 𝘋𝘰𝘬𝘶𝘮𝘦𝘯 𝘺𝘢𝘯𝘨 𝘗𝘦𝘳𝘭𝘶 𝘈𝘯𝘥𝘢 𝘚𝘦𝘥𝘪𝘢𝘬𝘢𝘯 𝘶𝘯𝘵𝘶𝘬 𝘉𝘦𝘭𝘪 𝘙𝘶𝘮𝘢𝘩 😉

Berniaga / Ejen / Stockist yang plan beli rumah .. dokumen Wajib ada penyata Cukai Pendapatan 👌 so kena declare income sama LHDN baru senang Dapat Loan