Key Solutions Team

伙伴的理赔个案
[18岁少年离世，投保仅68天获赔 RM30,470.52】
很多人会说：

“孩子还年轻，不需要保险。”
“等工作稳定再买吧。”
“先买最便宜的医药卡就好了。”

但现实往往提醒我们：
风险从来不看年龄。

这位18岁的年轻人，是通过弟弟介绍认识的客户。

当时妈妈希望为孩子准备一份医疗保障。
由于预算有限，原本只打算购买一张医药卡。
经过深入沟通后，妈妈开始思考一个问题：
如果孩子生病了，医药卡可以帮忙支付医疗费用。

但如果发生更严重的情况呢？
因此，她决定为孩子建立一个更完整的保障计划：
✅ 人寿保障 RM30,000
✅ 医药保障高达 RM5,000,000
✅ 49种严重疾病保费豁免利益
✅ 每月保费仅 RM220

然而，人生总有无法预料的时候。
投保日期：
📅 2025年7月28日
离世日期：
📅 2025年10月4日
相隔仅68天。😱
最终理赔金额：
💰 身故赔偿金 RM30,094.98
💰 利息 RM375.54
💰 总赔付 RM30,470.52
受益人父母各获得50%。
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这个个案真正值得思考的地方
理赔金或许无法取代一个孩子。
但至少在最艰难的时候，
它能够帮助家人减轻部分经济压力。
更重要的是：
这份保障并不是在事情发生后才购买的，
而是在平安无事的时候提前准备好的。

保险最大的价值，
从来不是买了以后希望用到。
而是当风险真的发生时，
家人不会因为经济问题而雪上加霜。
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很多人对保险最大的误解
❌ 我年轻，不需要保险
其实年轻才是最容易获得保障的时候。
⸻
❌ 等有钱再规划
很多风险不会等到你准备好才发生。
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❌ 医药卡就够了
医药卡解决的是医疗费用。
人寿保障解决的是家庭责任。
两者缺一不可。
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父母给孩子最好的礼物
不是最新款手机。
不是名牌。
不是一笔零用钱。
而是在自己能力范围内，
提前为孩子准备好一份保障。
因为爱，不只是照顾今天。
更是为未来可能发生的风险做好准备。
⸻
给所有家长的一句话：
我们无法保证孩子一生平安。
但我们可以在风险来临之前，
为他们准备好一把伞。
保险不是为了死亡而买。
保险是为了让爱与责任，在我们不在的时候，依然能够被兑现。

❤️ 提早规划，永远比事后后悔来得更有价值。

为什么需要定期 Review 保单？
保单不是买了就安心，而是要跟着人生一起成长
⸻
① 人生升级了，保障也该升级
👤 单身 → 💍 结婚 → 🏠 买房 → 👶 生子 → 👴 退休

人生责任不断增加，
如果保障还停留在当年的水平，
风险却早已不是当年的风险。

✅ 不同阶段，需要不同保障。
② 收入增加了，保障却没增加

很多人这些年：
📈 薪水增加了
🏡 房贷增加了
👨‍👩‍👧‍👦 家庭责任增加了

但保额却还是十年前的安排。
当风险来临时，
发现保障早已跟不上现实需求。

✅ 财富在成长，保障也要同步成长。
③ 医疗费用涨得比想象更快

以前够用的医药卡，
今天未必还足够。

🏥 住院费上涨
💊 新疗法更昂贵
📈 医疗通胀持续攀升
最怕不是没有医药卡，
而是有医药卡却保障不足。

✅ 定期检视，避免需要时才发现缺口。
④ 新产品不断优化升级

保险市场每天都在进步：
✔️ 更高医疗保障
✔️ 更全面疾病保障
✔️ 更灵活理赔条件
✔️ 更完善长期护理利益

同样预算，
今天可能获得更全面的保障。

✅ Review 不一定要换保单，
而是确保拥有最适合的保障。

⑤ 避免保障重叠与保障缺口
很多人拥有：
📄 公司福利
📄 医药卡
📄 人寿保险
📄 储蓄保单

但真正发生事情时才发现：
❌ 有些保障买太多
❌ 有些风险却没人承担

✅ 定期 Review，让每一分钱发挥最大价值。
⑥ 受益人资料是否仍然正确？
人生不断变化：

💍 结婚
👶 生子
💼 创业
👴 退休

但很多保单的受益人资料，
多年都没有更新。
一旦发生理赔，
可能增加家人的麻烦与争议。

✅ 定期更新受益人，是对家人最基本的责任。
保单最大的风险
不是没有买保险，
而是买了以后，
多年没有检视。

建议每年至少 Review 一次保单
✔️ 检查保障是否足够
✔️ 检查医药卡是否跟得上医疗费用
✔️ 检查受益人资料是否正确
✔️ 检查是否有更适合的方案

人生会变，保障也应该与时俱进。

👉 现在花30分钟 Review 保单，未来可能为家人省下无数麻烦与遗憾。

养老金为什么总觉得不够用？

因为退休后面对的不是几年，而是长达二三十年的生活开销。许多人以为退休后支出会减少，但现实往往恰恰相反。

养老金花得快的五大原因

1. 医疗开支不断增加
随着年龄增长，慢性病检查、药物、住院和护理费用都会增加。一次重大疾病，就可能消耗多年积蓄。

2. 通货膨胀侵蚀购买力
今天100元能买到的东西，10年后可能需要150元甚至更多。养老金金额不变，但生活成本持续上涨。

3. 退休时间比想象中更长
如果60岁退休，活到85岁，就需要支撑25年的生活费用。长寿是福气，也意味着需要更多退休资金。

4. 支援子女和孙辈
不少退休人士仍在帮助孩子买房、创业或照顾孙辈，导致退休储备被提前消耗。

5. 缺乏额外收入来源
单靠公积金或养老金，一旦资金逐渐减少，便没有新的现金流补充。

如何避免退休后钱不够用？

✅ 提早开始退休规划
✅ 建立6至12个月紧急备用金
✅ 保持足够医疗保障
✅ 培养投资和被动收入
✅ 分散资产配置，降低风险
✅ 不要只依赖公积金（EPF）

重要提醒

公积金是退休规划的重要基础，
但不应该是唯一依靠。

退休不是终点，而是人生另一个阶段的开始。

今天多一份准备，明天少一份担忧；现在开始规划，未来才能从容生活。

一份工作， 到底是在赚钱， 还是在让你成长？

很多人每天忙着上班，

却很少停下来问自己：

📌 我现在做的事情，
会不会让我变成更好的自己？

📌 5年后的我，
还会想继续现在的生活吗？

如果你也曾想过这些问题，

如果你正在探索未来方向，

想了解更多人生与职业发展的可能，

这场分享或许适合你。

也或许，

这个分享会让你重新思考未来的方向。

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为什么保单一定要放受益人？

📌 1. 确保赔偿金给到你想照顾的人
如果没有指定受益人，理赔金将依据法律程序分配，未必符合你的意愿。

📌 2. 理赔更快更简单
已指定受益人的保单，理赔手续通常更明确，减少等待时间。

📌 3. 避免家庭纠纷
当家庭成员对赔偿金归属有不同看法时，受益人资料能减少争议与误会。

📌 4. 保障家人的生活
一旦发生风险，受益人能及时获得经济支持，减轻家庭负担。

📌 5. 配合人生阶段变化
结婚、生子、离婚、再婚等人生转变后，受益人安排也应同步调整。

📌 6. 体现你的爱与责任
受益人不仅是一项安排，更是对家人的承诺与保障。

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❤️ 保单有受益人，不只是一个名字
✅ 确保赔偿金给到对的人
✅ 加快理赔流程
✅ 避免家庭纠纷
✅ 保障家人未来生活

一份保单，一份责任
受益人安排好，爱才能完整传承。

📞 还没检查保单受益人？pm 我们呗
今天检视，明天安心。

你的保单有放受益人吗？

🔹 18岁后，记得检查一次
🔹 结婚后，建议重新检视

什么情况下需要更改受益人？

✅ 年满18岁后

* 从未指定受益人
* 受益人资料不完整
* 希望自行安排保障规划

✅ 结婚后

* 配偶加入人生规划
* 希望调整保障分配
* 确保理赔意愿明确

✅ 孩子出生后

* 增加对子女的保障安排
* 为家庭未来做好规划

✅ 离婚或再婚后

* 家庭关系发生变化
* 避免理赔纠纷

✅ 受益人资料变更

* 姓名、身份证号码更新
* 联系方式变更

✅ 受益人已离世

* 需要重新指定受益人

📌 定期更新受益人资料
让保障给到你最想照顾的人

今天检视，明天安心 ❤️

如果今晚睡下去，明天醒不过来，你最担心什么？
是自己？
还是家人？

42岁牙医睡梦中猝逝的新闻，
再次提醒我们：
疾病从来不会先预约。

它可能带走的，
不只是健康。

还有：
✔ 家庭收入来源
✔ 孩子的教育计划
✔ 父母的生活依靠
✔ 家人的未来保障

出现以下症状，请不要轻视：
🔴 胸口不适或疼痛
🔴 呼吸急促
🔴 异常冒汗或头晕
🔴 极度疲劳

健康无价。
除了照顾身体，
也别忘了照顾家人的未来。

医疗保障解决治疗费用，
收入保障维持家庭生活，
财务规划守护家人未来。

今天的规划，
是明天的安心。

❤️ 珍惜生命，珍惜家人。

“疾病保障”和“医药保障”虽然都属于健康保险范围，但重点完全不同，可以这样理解：

1. 疾病保障（Critical Illness / Life Protection）
重点：生病后一次性赔钱给你

比如：
* 癌症
* 中风
* 心脏病
* 严重疾病
特点
✅ 确诊符合条款 → 直接赔一笔现金
✅ 钱可以自由使用
✅ 不只是医药费

可以拿来：
* 补收入
* 还房贷
* 养孩子
* 请人照顾
* 康复疗养

举例
如果保额 RM200,000：
你确诊癌症后，
保险公司一次过赔 RM200,000 给你。

无论你有没有住院，
有没有花完医药费，
钱都是你的。

👉 这叫“收入保障 / 生活保障”。
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2. 医药保障（Medical Card / Hospitalization）
重点：帮你支付医院费用
适合：
* 住院
* 手术
* 医药费
* ICU
* 检查治疗

特点
✅ 按实际医疗费用赔偿
✅ 通常是医疗卡（Medical Card）
✅ 保险公司直接付医院

举例
住院花 RM80,000：
医疗卡帮你承担：

* 病房
* 手术
* 药物
* 医疗费用
但：
❌ 不会给你额外现金生活费
❌ 不能代替收入

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为什么两种都重要？
因为：
医药卡解决：

“有没有钱看病”

疾病保障解决：

“不能工作时，家里怎么办”

很多家庭有 Medical Card，
但没有 Critical Illness。

结果：
虽然医院费有人付，
但停工半年后：
* 房贷
* 车贷
* 孩子学费
* 家庭开销

没人帮。
一个真实概念
癌症最可怕的，
很多时候不是医药费。

而是：
“病了之后没有收入。”

所以：
* Medical Card = 保医院
* Critical Illness = 保人生现金流

两者搭配才完整。
要更了解欢迎pm我们团队👋