ICBS

مقدمه ای بر FinTech
FinTech ، در واقع مخفف فناوری مالی و معادل Financial technologyاست. به حوزه ای اتلاق می شود که در آن فناوری در فضاهای مالی ترکیب شده تا کارایی و دسترسی آنها بهبود یابد. در فینتک تلاش می شود تا کلیه امور مالی روزمره در لحظه و با استفاده از فناوری روز انجام شود. و مشتری مداری را تعالی داده است. مثلا توسعه برنامه های کاربردی برای تلفن های هوشمند که به بانکداری اینترنتی مربوط می شود و یا رمزارز ها، کیف پول الکترونیکی، پرداخت یار ها، بیمه و ...
تلاش فعالان حوزه فینتک بر حذف بروکراسی ها به منظور ساده کردن انجام امور مالی روزمره است. تراکنشهای مالی یا درخواست تسهیلات از انحصار شعب بانکی خارج شده و براحتی از طریق برنامه های مختلف قابل انجام است.
فین‌‌تک به طور کلی، به ۹ بخش تقسیم می‌شود:
رگ‌تک (RegTech)
ولث‌تک (WealthTech)
اینشورتک (InsurTech)
پی‌تک (PayTech)
بانک‌تک (BankTech)
لندتک (LendTech)
مدیریت مالی شخصی (PFM)
رمیتنس (Remittance)
پول‌های جدید، توکن‌ها و ارزهای رمزنگاری‌شده (Cryptocurrency)

علاوه بر این،Fintech از فناوری های Big Data، Machin Learning و هوش مصنوعی نیز بهره می برد. از این رو توانایی یادگیری عادات کاربران و تجزیه و تحلیل رفتار ایشان را دارد. بنابراین برنامه های حوزه فینتک قادرند در زمان شما صرفه جویی کرده و بر اساس رفتار مالی و اعتباری شما خدمات متناسبی را به شما ارائه نمایند.

#

رتبه اعتباری ما چگونه محاسبه می شود؟

هدف از رتبه اعتباری
در مقالات قبلی رتبه اعتباری را تعریف کردیم. همانطور که گفتیم رتبه اعتباری به بانکها، مؤسسه های مالی و لیزینگ ها کمک میکند تا ریسک پرداخت وام به اشخاص را بررسی کرده و بر اساس آن میزان وثیقه، سود وام، مبلغ سپرده و زمان پرداخت اقساط را تعیین نمایند. در این مقاله میخواهیم بپردازیم به عواملی که رتبه اعتباری را شکل می دهند.

رتبه اعتباری شما از اطلاعات موجود در گزارش اعتباری شما ناشی می شود. اگر موردی در گزارش اعتباری نشان داده نشود، نمی تواند بر رتبه شما تأثیر بگذارد. به عنوان مثال، موجودی حساب بانکی، درآمد و یا خالص دارایی شما در گزارش اعتباری شما نشان داده نمی شود.لذا هیچ یک از این عوامل در محاسبه رتبه اعتباری شما نقشی ندارند.
عواملی که بر رتبه اعتباری شما تأثیر می گذارد در یکی از پنج گروه زیر قرار می گیرند:
سابقه پرداخت:
- پرداخت اقساط تسهیلات
- پرداخت قبوض آب، برق، گاز، تلفن، اینترنت
- پرداخت حق بیمه
- پرداخت های مالیاتی
- پرداخت های جرائم رانندگی
مبالغ تسهیلات
طول سابقه اعتباری:
- میانگین زمان افتتاح حساب ها
- سوابق اعتبارسنجی فرد تا کنون
وضعیت چک



سابقه پرداخت:
سوابق پرداخت های شما بیشترین تاثیر را در رتبه اعتباری تان خواهد داشت. تعداد پرداخت های به موقع و میزان تاخیر در پرداخت ها به ترتیب تاثیر مثبت و منفی در رتبه اعتباری شما دارد.
مبالغ تسهیلات:
مهم است که مجموع مبالغ وام ها و تسهیلات دریافتی شما چقدر است، هرقدر مبالغ تسهیلات شما از میانگین جامعه آماری بالاتر باشد، ریسک اعتباری شما بالاتر رفته و تاثیر منفی در رتبه اعتباری خواهد داشت. جالب اینجاست که اگر تسهیلات دریافتی شما صفر و یا کمتر از میانگین جامعه آماری باشد نیز تاثیر منفی در رتبه اعتباری شما خواهد داشت. چرا که احتمالا شما نتوانسته اید مدارک و وثایق کافی برای دریافت وام را فراهم کنید و بهرحال اطلاعات کافی از نحوه پرداخت اقساط شما در دسترس نیست که بتوان بر اساس آن رفتار اعتباری شما را تحلیل کرد.
طول سابقه اعتباری:
سومین عامل تاثیرگذار در رتبه اعتباری، طول سابقه اعتباری است. زمان افتتاح هر حساب شما تاثیر گذار است. فعال بودن حسابها نیز مهم است. بهتر است تعداد محدودی حساب بانکی داشته باشید که بتوانید از آنها بصورت مستمر استفاده کنید.
ضمنا وقتی برای اخذ تسهیلات یا خرید کالای اقساطی به بانک یا شرکت لیزینگ مراجعه می کنید آنها گزارش اعتبارسنجی شما را دریافت می کنند. وضعیت اعتباری مندرج در آن گزارش، بر رتبه اعتباری فعلی شما اثر می گذارد.
وضعیت چک:
اینکه شما در نقد شدن چک های خود تعهد کافی دارید، تاثیر مثبت زیادی در رتبه اعتباری شما دارد. وجود حتی یک چک برگشتی می تواند به شدت رتبه اعتباری شما را کاهش داده و گزارش مثبت شما را به منفی تغییر دهد. در این صورت شما قادر به دریافت هیچ وامی نخواهید بود. و لیزینگ ها برای فروش اقساطی به شما دچار تردید خواهند شد. پس چنانچه دچار چک برگشتی شدید در اسرع وقت نسبت به رفع سوء اثر آن اقدام کنید.

شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان، بعنوان پرچم دار حوزه طراحی سامانه های اعتبارسنجی در ایران، آماده خدمت رسانی به شرکت ها، سازمان ها و نهادهای ذی ربط می باشد. جهت کسب اطلاعات بیشتر در خصوص مکانیسم های جمع آوری داده، تهیه کارت های امتیازی و طراحی سامانه اعتبارسنجی مورد نیاز، با ما به شماره: 64054504 تماس حاصل فرمایید.

برنامه‌های رییس جدید بانک مرکزی: اعتبار سنجی جایگزین وثیقه می‌شود

علی صالح آبادی رئیس کل بانک مرکزی در یک برنامه تلویزیونی خاطر نشان کرد: باید نظام رتبه بندی را در کشور توسعه دهیم تا مردم بتوانند با رتبه مناسب و خوش حسابی و با وضعیت مطلوب خود شخص، تسهیلات را دریافت کنند.
وی ادامه داد: سیستم بانکی کشور باید در خدمت آحاد مردم باشد؛ ما باید به گونه‌ای عمل کنیم که دسترسی آحاد مردم به نظام بانکی و تسهیلات بانکی تسهیل شود و یکی از کارهایی که در این زمینه جزو اولویت‌ها می‌باشد این است که در سیستم بانکی به جای اینکه نگاه بانک‌ها صرفاً به موضوع وثیقه برای تسهیلات باشد، اعتبار سنجی و رتبه مناسب مشتری است که باید مورد توجه قرار گیرد.


#اعتبارسنجی #رتبه #وام #تسهیلات #وثیقه #ضامن #گزارش #اعتبار #کارت #

مفاهیمی در توسعه اعتبارسنجی و کارت های اعتباری
بخش اول: APR و انواع آن
بخش دوم: کارت اعتباری بدون تعرفه سالانه مقدماتی
بخش سوم: کارت اعتباری انتقال حساب

APR
یکی از تفاوت های کارکردی کارت اعتباری در مدل جهانی با آنچه که در ایران تجربه می کنیم مدل توسعه محصول (کارت های اعتباری) بر مبنای گستره نرخ بهره است. اصلی ترین تفاوت کارت های اعتباری و محصولاتی که ناشران کارت های اعتبارعرضه می کنند بر مبنای تفاوت نرخ های بهره ای است که از متقاضی اعتبار دریافت می کنند. با توجه به این موضوع، به مفهوم نرخ بهره سالانه APR می پردازیم.

Annual Percentage Rate نرخ بهره سالانه است که شرکت های کارت اعتباری برمبنای رتبه اعتباری متقاضی و نوع کارت اعتباری متقاضی، دامنه ای از نرخ بهره را ارائه می دهند. از این رو، متقاضیان بر مبنای جزئیات و رشد روز به روز محتویات گزارش اعتباری خود می توانند نوع کارت اعتباری و میزان نرخ بهره متناسب با شرایط بازپرداخت خود را از میان ناشران کارت های اعتبار انتخاب کنند.

APR به صورت جهانی در تعیین میزان نرخ بهره کارت های اعتباری مورد استفاده قرار می گیرد و این نرخ، برخلاف نرخ بهره موثر از دوره ای به دوره دیگر مرکب نمی شود.
پس باید توجه داشت که نرخ بهره موثر که در قواعد محاسبات بازده مالی و علم مهندسی مالی بطور روال استفاده می شود در مورد کارت های اعتباری مستثنی است. APR به صورت تصویر زیر است.

اما ناشران کارت های اعتباری انواع مختلف APR بر روی کارت ها تعریف کرده اند که هریک متناسب با کارکرد خود از متقاضی اخذ می شود:

Balance Transfer APR: نرخ بهره سالانه انتقال حساب نرخ بهره ای ایست که متقاضی از انتقال مبالغ (وام و دیگر حساب ها) به حساب کارت اعتباری جدید خود متحمل می شود.

Balance Transfer Credit Card: امروزه نوعی از کارت های اعتباری با نام کارت اعتباری انتقال حساب توسعه یافته است که میزان APR آن از 6 ماه تا 21 ماه برای تشویق مشتریان تا حد صفر درصد محاسبه می شوند و از این دوره به بعد به نرخ APR اصلی کارت انتقال می یابد. در این صورت این نوع APR موجب صرفه اقتصادی برای مشتری در انتقال حساب های خود به یک کارت اعتباری خواهد شد. پس این نوع کارت های اعتباری دارای دو نوع APR هستند اول نرخ بهره مقدماتی که میزان آن در حد صفر در چند ماه اول انتقال حساب است و دومی APR اصلی کارت که پس از این دوره همراه با بازپرداخت ماهانه اخذ می شود.

Purchase APR: ای نوع نرخ بهره بر مبنای میزان خرید مشتری محاسبه می شود و چنانچه در زمان سررسید بازپرداخت مبالغ خرید، مشتری موفق به تسویه کامل رسیدها نشده باشد نرخ بهره جداگانه ای بر آن میزان محاسبه می گردد.

Cash Advance APR: نرخ بهره برداشت حساب زمانی از مشتری دریافت می گردد که شخص اقدام به برداشت نقدی از حساب کارت اعتباری خود از بانک یا ATM داشته باشد. طبیعتا میزان این نرخ بهره متفاوت از دیگر انواع APR است.

Penalty APR: این نرخ بهره بر مبنای میزان سررسید گذشته از عدم بازپرداخت ها به عنوان نرخ بهره جریمه از متقاضی دریافت می شود. نرخ بهره جریمه تا بیش از دو برابر نرخ بهره سالانه هر کارت اعتباری است.

مطالب توسعه اعتبارسنجی و کارت اعتباری را می توانید با هشتگ پیدا کنید

ICBS - اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان


#قسطا #دیجیپی #لندو #تیمچه #والتا #تاپلند #داراکارت

تمدید مهلت ثبت‌نام وام کمک ودیعه اجاره مسکن

مهلت ثبت نام متقاضیان دریافت تسهیلات کمک ودیعه اجاره مسکن تا پایان آذر ماه تمدید می شود. بانک ها و موسسات اعتباری موظفند حداکثر تا پایان بهمن ماه ۱۴۰۰ تسهیلات مذکور را پرداخت کنند.
ثبت نام و درخواست از طریق وبسایت زیر
https://tem.mrud.ir/

ICBS - اعتبارسنجی سامان

سامانه جامع اقدام ملی مسکن

کنترل ریسک چیست؟
کنترل ریسک مجموعه روش هایی است که به وسیله آن شرکت ها زیان های احتمالی را ارزیابی کرده و برای کاهش یا حذف چنین تهدیدهایی اقدام می کنند. این یک تکنیک است که شامل شناسایی عوامل خطر احتمالی در عملیات یک شرکت، مانند جنبه های فنی و غیر فنی تجارت، سیاست های مالی و سایر مواردی است که ممکن است بر سود شرکت تأثیر بگذارد.
کنترل ریسک چگونه انجام می شود؟
مشاغل مدرن با مجموعه متنوعی از موانع، رقبا و خطرات احتمالی روبرو هستند. کنترل ریسک یک استراتژی تجاری مبتنی بر برنامه است که هدف آن شناسایی، ارزیابی و ایجاد آمادگی برای خطرات و بلایای مختلف (اعم از فیزیکی و ظاهری) است که ممکن است در عملیات و اهداف یک سازمان اختلال ایجاد کند.
مفاهیم اصلی کنترل ریسک عبارتند از:
· اجتناب، بهترین روش کنترل ضرر است. به عنوان مثال، پس از کشف اینکه ماده شیمیایی مورد استفاده در تولید کالاهای شرکت برای کارگران خطرناک است، صاحب کارخانه یک ماده شیمیایی جایگزین ایمن برای محافظت از سلامت کارگران پیدا می کند.
· پیشگیری از ضرر یک ریسک را می پذیرد اما سعی می کند به جای از بین بردن ضرر، آن را به حداقل برساند. به عنوان مثال موجودی ذخیره شده در یک انبار مستعد سرقت است. از آنجا که راهی برای اجتناب از آن وجود ندارد، برنامه پیشگیری از ضرر در نظر گرفته شده است. این برنامه شامل گشت نگهبانان امنیتی، دوربین های فیلمبرداری و امکانات ذخیره سازی امن است. بیمه نمونه دیگری از پیشگیری از خطرات است که با قرارداد به شخص ثالث واگذار می شود.
· کاهش خسارت ریسک را می پذیرد و به دنبال محدود کردن ضررها در هنگام بروز تهدید است. به عنوان مثال، شرکتی که مواد قابل اشتعال را در انبار ذخیره می کند، آبپاش های پیشرفته را نصب می کند تا در صورت وقوع آتش سوزی، خسارت را به حداقل برساند.
· تفکیک شامل پراکندگی دارایی های کلیدی است. اگر همه دارایی ها در یک مکان باشند، تجارت با مسائل جدی تری روبرو خواهد شد. به عنوان مثال، یک شرکت از نیروی کار متنوع جغرافیایی استفاده می کند تا در صورت بروز مشکلات در یک انبار، تولید ادامه یابد.
· تکثیر شامل ایجاد یک برنامه پشتیبان، اغلب با استفاده از فناوری است. به عنوان مثال، به دلیل خرابی سرور سیستم اطلاعات عملکرد یک شرکت متوقف می شود، در صورت خرابی سرور اصلی، یک سرور پشتیبان به آسانی در دسترس است.
· تنوع در خطوط مختلف کسب و کار باعث ایجاد منابع تجاری متفاوتی می گردد و از دست دادن درآمد قابل توجه از یک خط، خسارت جبران ناپذیری به نتیجه نهایی شرکت نخواهد داشت. به عنوان مثال، در یک رستوران علاوه بر سرو غذا، فروشگاه مواد غذایی ایجاد شود که انواع سس سالاد، مواد غذایی فرآوری شده و ... را بفروش برساند.
هیچ یک از تکنیک های کنترل ریسک یک گلوله طلایی برای رهایی شرکت از آسیب های احتمالی نخواهد بود. در عمل، این تکنیکها همزمان با یکدیگر به میزان متفاوتی مورد استفاده قرار می گیرند و با رشد شرکت، با تغییر اقتصاد و تغییر چشم انداز رقابتی تغییر می کنند.
نویسنده: WILL KENTON
January 31, 2021
ICBS - اعتبارسنجی سامان

در ایران، یکی از پارامترهای امتیاز اعتباری وضعیت و کیفیت وام ها بخصوص وضعیت معوقات در بازپرداخت است که معمولا افراد بهمین دلیل رد اعتبار می شوند و در مراحل خرید اقساطی از فروشگاه ها، کارت های اعتباری یا لیزینگ ها به مشکل می خورند.
یک دستورالعمل مهم جهت بهبود رتبه اعتباری در اصلاح وضعیت معوقات کمتر مورد توجه قرار گرفته است که پیشنهاد می شود حتما مورد مطالعه قرار گیرد و با بانکدار اختصاصی مطرح شود

ICBS - اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان
#تقسیط #امهال #استمهال

ICBS - Iranian Credit Bureau & Scoring Agency on LinkedIn: تقسیط مجدد، امهال و استمهال وام / اعتبار سنجی سامان در ایران، یکی از پارامترهای امتیاز اعتباری وضعیت و کیفیت وام ها بخصوص وضعیت معوقات در بازپرداخت است که معمولا افراد بهمین دلیل رد اعتبار می شوند و در مراحل...

بحران جهانی اقتصادی این بار از جاده های ابریشم چین صادر می شود؟؟؟
شرکت سرمایه پذیر اورگراند هم مانند برادران لمن نقطه استارت بحران جهانی می شوند؟
گزارش زیر از شرکت مدیریت سرمایه و رتبه بندی اعتباری Morningstar حاکی از نکول دومینوی اوراق قرضه سومین شرکت بزرگ املاک و مستغلات چینی است که سرمایه گذاران بزرگ تا لندن نشین ها را وارد مصیبت اقتصادی کرده

ICBS - اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان

CreditRating on LinkedIn: Which Bond Funds Are Most Exposed to Evergrande? بحران جهانی اقتصادی این بار از جاده های ابریشم چین صادر می شود؟؟؟ شرکت سرمایه پذیر اورگراند هم مانند برادران لمن نقطه استارت بحران جهانی می شوند؟ گزارش...

مفاهیمی در توسعه اعتبارسنجی و کارت های اعتباری
مقدمه
قصد داریم با مرور حوزه کارت های اعتباری در جهان، دورنمای صنعت کارت های اعتباری و اعتبارسنجی را در ایران ترسیم کنیم. در پنج سال گذشته با رشد چشمگیر استقبال از طرح های کارت های وفاداری، تخفیف و اعتباری مواجه شده ایم و در این حوزه از طرفی استارت آپ های نوآور و از طرفی دیگر شرکت های لیزینگ و بیمه دست در دست هم تلاش کرده اند تا انواع طرح های اعتباردهی را توسعه بخشند. یکی از طرح های بسیار موفق در دو سال اخیر توسعه طرح های اعتباردهی برای خرید اقساطی کالا و خدمات بوده است. در همین حوزه جوانان تحصیل کرده، کوشا و دارای دانش تحلیل رفتاری و آماری توانسته اند با جلب نظر لیزینگ ها و بیمه ها، تامین مالی لازم را کسب نمایند و به شرکت های پیشرو با گردش عملیاتی بالا تبدیل شوند. در این میان جا دارد به دیجی پی، لندو، قسطا، تاپ لند، والتا، دارا کارت و ثمین کارت اشاره کرد که هریک با تمرکز بر نوع کالا و خدمات رفاهی توانسته اند جامعه هدف خود را مشخص کنند. اما آنچه که مانع انسجام مدل کسب و کار طرح های اعتباردهی به ویژه کارت اعتباری می شود؛ محدودیت های اعتبارسنجی و قوانین بانکی در ایران است زیرا که طبق چهارچوب های کنونی طرح کارت اعتباری به وام مرابحه خلاصه می شود که هرگز مدل فنی و مالی اعتباردهی در گردش را ندارد. همین نوع محدودیت های قانونی و نظارتی موجب شده است تا فعالان این حوزه هریک با قسمتی از کارکردهای کارت اعتباری مدل جهانی به فعالیت بپردازند. برای مثال برخی با طرح تخفیف بر خرید اعتباری، طرح تخفیف خدمات گردشگری، برگشت نقدی به حساب از هر خرید، کاهش زمان تخصیص اعتبار، تنوع در وثایق مدل اعتباردهی را به جامعه خود معرفی میکنند. می خواهیم در نوشتارهای سریالی بگوییم در توسعه کارت اعتباری چه مفاهیمی از نظر فنی مورد دسته بندی قرار می گیرند و براساس چه معیارهایی شرکت های پیشرو و متخصص کارت اعتباری در ایران می توانند حق انتخاب نوع کارت اعتباری بر اساس ویژگی های سبک زندگی را به متقاضیان ارائه دهند. در نتیجه هدف از ارائه این مطالب در درجه اول جهت رشد و آمادگی فکری جامعه متقاضی کارت اعتباری و دوم جمع بندی مختصات فنی به متخصصان حوزه توسعه کارت اعتباری است.
در نوشتارهای آتی مختصات کارت های اعتباری با عناوین زیر مورد بررسی قرار می گیرد.
1. مفهوم APR و انواع آن
2. مفهوم برگشت نقدی
3. مفهوم پاداش و ریوارد
4. کارت اعتباری بدون تعرفه سالانه
5. کارت اعتباری انتقال موجودی
6. کارت اعتباری بدون سوابق اعتبارسنجی
7. کارت اعتباری با سابقه اعتبارسنجی بد
8. کارت اعتباری با سوابق اعتبارسنجی مطلوب
9. کارت اعتباری دانشجویی
10. کارت اعتباری کسب و کار
11. کارت اعتباری رفاهی
12. کارت اعتباری با وثیقه
13. مقایسه کارت های اعتباری و ناشران آن
14. راهکارهای توسعه رتبه اعتبار شهروندان توسط شرکت های اعتبارسنجی

Payam Pazhoohesh Far اعتبارسنجی سامان

#اعتبارسنجی #قسطا #دیجیپی #لندو #تیمچه #والتا #تاپلند #داراکارت

See translation

ICBS - Iranian Credit Bureau & Scoring Agency on LinkedIn: #اعتبارسنجی #قسطا #دیجی_پی مفاهیمی در توسعه اعتبارسنجی و کارت های اعتباری مقدمه قصد داریم با مرور حوزه کارت های اعتباری در جهان، دورنمای صنعت کارت های اعتباری و اعتبارسنجی را در...

https://sb24.ir/contact-us/address-phone/holding/validation
about us /contact-us ==>> Saman Bank >> ICBS _Iranian Credit Bureau Scoring Agency

شرکت اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان | بانک سامان

اعتبارسنجی دریافت وام مسکن براساس سوابق پرداخت اجاره بهای مسکن

انجمن وام فدرال ملی آمریکا (Fanni Mae)
به عنوان یک نهاد حکومتی وظیفه تحریک و تزریق نقدینگی وام مسکن در بازار بانکی و پولی را برعهده دارد و هدف استراتژیک این نهاد تامین وایجاد دسترسی منابع وام مسکن به طبقه مستاجران و اصطلاحا (خانه اولی ها) است.
این انجمن در هفته گذشته اقدامی را ترتیب داد که نهادهای وام دهنده بتوانند تصویر اعتباری شفافی از آن دسته از اقشار کم درآمد که تا به امروز فاقد سوابق اعتبارسنجی کارت اعتباری یا بازپرداخت وام بوده اند، برخوردار شوند. به عبارتی اقشاری از جامعه که بر اساس فقدان سوابق اعتبارسنجی هرگز واجد شرایط دریافت وام خرید مسکن نشده بودند.
این نهاد موفق شد تا سوابق پرداخت اجاره مستاجران را به عنوان راهکار موثر در وضعیت اعتبارسنجی دریافت وام مسکن در دسترس نهادهای مالی و وام دهندگان قرار دهد و از این رو مستاجران را تشویق نماید تا بطور مستقیم گزارش پرداخت ماهانه اجاره بها را از طریق چند شرکت اعتبارسنجی معتبر اظهار و تجمیع نمایند.
از این رو طبق توافقات انجام شده مستاجران می توانند از طریق یکی از نهادهای زیر سوابق اعتبارسنجی شایسته را جهت دریافت وام مسکن ایجاد نمایند. .
1- Experian RentBureau توسط شرکت اکسپرین جهت تجمیع سوابق مستاجران ایجاد گردیده است.
2- از طریق نهاد رنت ریپورترز Rent Reporters
که سوابق اجاره بها را در اختیار اعتبارسنجی اکوئیفکس و ترنسیونیون قرار می دهد.
3- از طریق نهاد رنتال کارما Rental kharma
که صرفا به موسسه ترنس یونیون سرویس میدهد

گفته می شود که سوابق پرداخت اجاره ماهانه در متد اعتباردهی vantage score قابل محاسبه و تاثیرگذار است.
ونتج اسکور در سال های اخیر در مقابل امتیاز تلفیقی فیکو Fico توسعه یافته است که رتبه آن همچون مدل فیکو مبتنی بر رتبه اعتباری سه موسسه بزرگ اکسپرین، ترنس یونیون و اکوئیفکس است.

ICBS - اعتبارسنجی حافظ سامان ایرانیان

Experian Free Boost Service
در یک سال گذشته شرکت اکسپرین با راه اندازی سرویس بوست این امکان را فراهم آورده است تا افراد بتوانند تمامی ترنزکشن های مالی خود را در اختیار این سرویس قرار دهند و این سرویس، امتیاز ارتقا یافته یا اصطلاحا
ارائه می دهد boosted score

با اینحال نهادهای وام دهنده هم حق دسترسی و تصمیم گیری از رتبه اعتباری متداول و هم از نوع ارتقا یافته دارند. تفاوت در این است که رتبه ارتقا یافته هرگز حالتی بدتر از رتبه متداول را ایجاد نمی کند.

راهکار سرویس ارتقا یافته توسط راهکار بانکداری باز توسعه یافته است. مطابق بانکداری باز و قوانین حاکم بر آن، مشتریان میتوانند با رضایت و انتخاب خود، حق استفاده آنلاین از داده های تراکنش های حساب های خود را در اختیار نهادهای مختلف از جمله شرکت اعتبار سنجی اکسپرین قرار دهند.
با استفاده از همین مکانیزم شرکت اکسپرین ارزش افزوده ای را در مدل امتیاز ارتقا یافته ایجاد کرده است تا با حداکثر داده های پرداخت از مشتریان بتواند رتبه اعتباری بهتری به جامعه خود ارائه دهد.

براساس آمار منتشر شده داده های مورد بررسی دوازده ماهه اخیر از تراکنش های مشتریان شامل موارد زیر است:
1- شارژ و آبونمان های واریزی مشتری به نتفلیکس، آمازون و اسپاتیفای
2- پرداخت عوارض محلی و شهرداری
3- میزان پس انداز و سرمایه گذاری ماهیانه در حسابها و اکانتهای مختلف

از این رو باید گفت سرویس ارتقا رتبه، حتی بر اساس میزان و تنوع استفاده مشتری از امکانات سرگرمی مجازی و عادت های رفتاری و مصرف وی تاثیرگذار است که به افزایش اعتبارش منجر می شود.

شرکت اعتبارسنجی حافط سامان ایرانیان / توسعه دهنده مدل اعتبارسنجی اکسپرین در ایران