Fintech Egypt

نقلا من انترابريز مصر - رسالة من فيزا

المصادقة البيومترية وتراجع هيمنة النقد: أبرز توجهات عالم المدفوعات لعام 2026

خلال عام 2026، تواصل نسبة المشتريات غير المسجلة تراجعها الملحوظ أمام الانتشار الواسع لتقنيات المصادقة البيومترية؛ إذ أصبح التحقق عبر الوجه أو البصمة البديل الأكثر سلاسة لإدخال بيانات البطاقات يدويا. واليوم، لا تتجاوز حصة هذه المعاملات 16% من إجمالي المدفوعات عبر شبكة فيزا، وهو انخفاض ملموس مقارنة بنسبة الـ 50% التي شهدها عام 2019.

وفي سياق متصل، تتراجع هيمنة النقد مع استحواذ المدفوعات الرقمية على حصة سوقية أكبر؛ فبحلول عام 2026، ستشكل المدفوعات القائمة على بيانات البطاقات نصف المعاملات العالمية، لتتوزع حصص السوق مناصفة بواقع 50/50 بين المعاملات الرقمية والنقدية.

بالإضافة إلى ذلك، تسهم تطلعات المستهلكين في تسريع التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية. فقد أبدى أكثر من 70% من المستهلكين استعدادهم لتجربة بنوك بديلة توفر واجهات رقمية أفضل، وهو ما يضع المؤسسات المصرفية أمام تحديات متزايدة للارتقاء بمعايير خدماتها وتوفير حلول تتسم بالسرعة، وسهولة الاستخدام، والجودة الفائقة.

أطيب الامنيات بمناسبه المولد النبوي الشريف

https://www.linkedin.com/posts/cbe_aepaesaeqaeuaerabraepaesaetaezaeraeaaeyabraepaesaetaedaezaey-ugcPost-7366534491567255553-c5ex?utm_medium=ios_app&rcm=ACoAACe0WIgB2wcqNJUkMcQrbUwkLHF7doLgRO8&utm_source=social_share_send&utm_campaign=copy_link

#البنك_المركزي_المصري #centralbankofegypt #cbe | Central Bank of Egypt رحلة البنك المركزي المصري لتعزيز التحول الرقمي تواصل مسيرتها لتيسير المعاملات المالية للمواطنين. يواصل البنك المركزي المصري جهوده في تهيئة البنية التحتية المالية ...

شركة FinTech مصرية بتغير قواعد اللعبة للـ SMEs!

في خطوة كبيرة لتعزيز التمويل الرقمي في مصر، أعلنت شركة Flend – المرخصة من الهيئة العامة للرقابة المالية (FRA) كمؤسسة مالية غير مصرفية رقمية (Digital NBFI) – عن إغلاق جولة تمويل أولية بقيمة 3 مليون دولار 💰.

✨ تفاصيل التمويل:
• التمويل المباشر (Equity): بقيادة Egypt Ventures، وبمشاركة Camel Ventures، Sukna Ventures، Plus VC، بنك مصر (Banque Misr)، ومكاتب عائلية كبرى مثل El Sewedy و Baalbaki.
• التمويل بالدَين (Debt): تم عبر شراكات مع جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة (MSMEDA) وعدد من البنوك المحلية.

⸻

🔑 ما الذي يميز Flend؟

1️⃣ نموذج التمويل المدمج (Embedded Lending): الشركة بتقدم قروض داخل منصات رقمية بتستخدمها الشركات الصغيرة فعلًا (زي سلاسل التوريد والتجارة الإلكترونية).
2️⃣ تكامل رقمي كامل: متصلة بأكثر من 20 منصة في قطاعات زي الزراعة، الرعاية الصحية، التصنيع والتوزيع.
3️⃣ سرعة ومرونة: خفّضت زمن الموافقات الائتمانية بنسبة 95% خلال أول 6 شهور من التشغيل!
4️⃣ قانونية وشفافية: كل الإجراءات بتتم بعقود إلكترونية ملزمة قانونيًا ومعتمدة من FRA.

⸻

🎯 الأهداف القادمة:
• ضخ ما يقارب 1 مليار جنيه مصري كقروض رقمية للمشروعات الصغيرة خلال العام القادم.
• معالجة فجوة تمويلية ضخمة تقدَّر بحوالي 50 مليار دولار تواجه قطاع الـ SMEs في مصر.

⸻

🗣️ تصريحات داعمة:
• عبدالرحمن منصور – الرئيس التنفيذي لـ Egypt Ventures:
“Flend تمثل جسرًا حيويًا لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر اللي بتعاني صعوبة الوصول للتمويل.”
• حسن حيدر – الشريك الإداري في Plus VC:
“النموذج الرقمي لـ Flend قابل للتوسع وبيستجيب بشكل مباشر للتحديات التمويلية في المنطقة.”

⸻

✅ الخلاصة:
Flend مش مجرد شركة ناشئة… دي خطوة استراتيجية لبناء اقتصاد رقمي أكثر شمولًا في مصر، ودعم آلاف الشركات الصغيرة والمتوسطة بحلول تمويلية سريعة، آمنة، وفعّالة.

⸻

#مصر

الهوية الرقمية (Digital Identity) هي منظومة متكاملة بتسمح لكل فرد يمتلك هوية معتمدة من الدولة إنه يتعامل إلكترونيًا بأمان كامل، سواء مع البنوك، شركات التأمين، أو حتى المؤسسات الحكومية. الفكرة مش مجرد بطاقة رقمية، لكنها بنية تحتية وطنية بتربط بين بيانات الشخص، وسائل التحقق البيومترية (زي بصمة الوجه أو الإصبع)، والأنظمة المالية والإدارية.

⸻

✨ مكونات الهوية الرقمية:

1️⃣ البيانات الأساسية: الاسم، الرقم القومي، تاريخ الميلاد.
2️⃣ البيانات البيومترية: بصمة الوجه/العين/الإصبع لضمان تفرد الهوية.
3️⃣ المعرفات الرقمية: رقم تعريفي موحد أو شهادة إلكترونية صادرة من جهة رسمية.
4️⃣ وسائل الأمان: كلمات مرور ديناميكية (OTP)، تشفير متقدم، وتوقيع إلكتروني.
5️⃣ البنية التحتية الموثوقة: هيئة وطنية أو جهاز حكومي مسؤول عن إدارة وإصدار ومراجعة الهوية.

⸻

⚡ لماذا هي مهمة؟
• الأمان والثقة: تقلل من مخاطر الاحتيال المالي وانتحال الشخصية.
• تسريع الخدمات: فتح حساب بنكي، توقيع عقد أو استخراج وثيقة حكومية يتم في دقائق بدل أيام.
• الشمول المالي: تمكين الفئات غير المتعاملة مع البنوك من الدخول للنظام المالي.
• تشجيع الاستثمار: الشركات العالمية بتفضل الأسواق اللي عندها بنية تحتية رقمية موثوقة.
• التحول لمجتمع غير نقدي: بتسهّل الانتقال من الدفع بالكاش إلى حلول الدفع الرقمي.

⸻

🌍 تجارب عالمية ناجحة:
• إستونيا 🇪🇪: تعتبر النموذج الأبرز عالميًا، حيث 99% من الخدمات الحكومية متاحة عبر الهوية الرقمية، من التصويت في الانتخابات وحتى العلاج الصحي.
• الهند 🇮🇳: أطلقت نظام “Aadhaar” الذي يُعد أكبر برنامج هوية بيومترية في العالم، يغطي أكثر من مليار شخص، وأصبح أساسًا لخدمات الدفع والتحويلات.
• الإمارات 🇦🇪: طورت مشروع “UAE Pass” الذي يتيح التوقيع الرقمي والولوج للخدمات الحكومية والخاصة عبر تطبيق موحد.
• السعودية 🇸🇦: أطلقت “الهوية الرقمية الوطنية” عبر تطبيق “أبشر” و”توكلنا”، مما جعل ملايين المواطنين يستخدمون الهوية الرقمية في فتح الحسابات البنكية والدخول لخدمات حكومية وخاصة.

⸻

🇪🇬 وماذا عن مصر؟
• مصر بدأت خطوات جادة مؤخرًا عبر هيئة الرقابة المالية (FRA) و البنك المركزي المصري لإطلاق خدمات تحقق رقمية، ومن أبرزها:
• موافقة FRA لشركات مثل Digified لتقديم خدمات الهوية الرقمية.
• الإعلان عن أول بنك رقمي بالكامل (OneBank).
• لكن مقارنةً بالدول الرائدة زي إستونيا أو الإمارات، مصر ما زالت في مرحلة التأسيس وبناء البنية التحتية.
• التوقعات بتقول إنه في خلال 3–5 سنوات مصر هتنتقل من تجارب محدودة إلى نظام وطني متكامل للهوية الرقمية يربط بين البنوك، شركات التأمين، وهيئات الدولة.

⸻

📲 الخلاصة:

الهوية الرقمية مش رفاهية ولا مجرد مشروع تقني، لكنها حجر الأساس لبناء اقتصاد رقمي حقيقي. الدول اللي سبقت في تطبيقها أصبحت أكثر جذبًا للاستثمارات وأكثر قدرة على تقديم خدمات مالية وحكومية سريعة وموثوقة.
ومصر اليوم تقف على بداية الطريق، ومع توسع مشروعات مثل Digified وOneBank، الطريق ممهد لانتقالها لمصاف الدول الرائدة في هذا المجال خلال سنوات قليلة.

⸻

💡 سؤال للنقاش: برأيك، إيه أكتر قطاع في مصر هيستفيد من تطبيق الهوية الرقمية أولاً – البنوك، الحكومة، ولا التجارة الإلكترونية؟

#مصر

إطلاق أول بنك رقمي بالكامل في مصر – “OneBank”

أعلن البنك المركزي المصري رسميًا عن الموافقة على تأسيس أول بنك رقمي بالكامل في السوق المصري تحت اسم OneBank، ليكون خطوة تاريخية نحو تعزيز الاقتصاد الرقمي في مصر.

✦ تفاصيل الخبر:
• الهوية الرقمية: البنك سيكون الأول من نوعه الذي يعمل دون فروع تقليدية، معتمدًا على الهوية الرقمية وخدمات التوثيق الإلكتروني.
• الخدمات المقدمة: فتح الحسابات عبر الهاتف المحمول، الإقراض الرقمي، خدمات الادخار، حلول الدفع الإلكتروني، وخدمات مدمجة للـ SMEs والشباب.
• الهدف الاستراتيجي: تعزيز الشمول المالي وزيادة نسبة الأفراد المندمجين في النظام البنكي، حيث لا يزال نحو 26% من المصريين خارج المنظومة المصرفية.
• البنية التحتية: المشروع يستفيد من التطور الكبير في خدمات الإنترنت البنكي والمحافظ الرقمية، ويعتمد على تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات وتخصيص الخدمات.
• الأثر المتوقع:
• رفع كفاءة المعاملات المالية وتقليل الاعتماد على الكاش.
• خلق بيئة أكثر جذبًا للاستثمارات الأجنبية في قطاع التكنولوجيا المالية.
• دعم الشباب ورواد الأعمال بخدمات مالية مرنة وسريعة.

✦ مصدر الخبر:

Fintech News – UAE
Times of India Business

سعر صرف #الدولار في #مصر لن يتراجع عن مستوياته الحالية، وسيعود ليتجاوز 50 جنيهاً في 2027، بحسب توقعات " #فيتش سوليوشنز"

تفاصيل الشهادات الدولارية ذات العائد الثابت من بنك نكست

اطلع على آخر أخبار البنوك والقطاع المصرفي ☚ https://egyptbanks.info

🏧 يرفع حدود الإيداع على بطاقات الخصم المباشر💳 عبر الATM (للأفراد والشركات)
#بنكي
#الإيداع