INSIA-fin Advisory

➡️ Majitelé firem dnes často řeší dvě věci zároveň:

1) Jak udržet kvalitní lidi 🤷🏻?
2) Jak efektivně pracovat s firemními náklady💰?

💡DIP je nástroj, který propojuje obojí.

👉 Pro firmu je DIP daňově uznatelný náklad
👉 Do stanoveného limitu není zatížen sociálním ani zdravotním pojištěním. 👉 Pro zaměstnance je to zase příspěvek, který jde přímo do jeho dlouhodobé investice.

➡️ Limit příspěvku zaměstnavatele je až 50 000 Kč ročně, a to souhrnně za produkty spoření na stáří.

💡V praxi tak firma může zaměstnanci přidat chytře a efektivněji než jen klasickým zvýšením mzdy.

Pro majitele firem je DIP zajímavý také pro:

✅ budování loajality zaměstnanců
✅ odlišení firmy na trhu práce
✅ důkaz zaměstnancům, že firma přemýšlí dlouhodobě

☝️ Nejde tedy jen o finanční produkt.
👉 Jde o součást moderní odměňovací strategie.
📒 A správně nastavený DIP může být výhodný pro zaměstnance i zaměstnavatele.

V INSIA-fin pomáháme firmám nastavit DIP tak, aby dával smysl ekonomicky, daňově i lidsky.

Nejdřív se podíváme na strukturu firmy, možnosti příspěvků, cíle zaměstnavatele a praktické nastavení.

Dobrý benefit zaměstnanci nejen pochopí a využijí, firma tím získává kredit 🏆 a jejich loajalitu ⏳

👉 Chcete zjistit, jak by mohl DIP fungovat právě ve vaší firmě?
👉 Potřebujete nastavit DIP tak, aby dával ekonomicky i daňově smysl? 👉 Rádi vám nezávazně namodelujeme DIP podle vašich potřeb 👍

Ozvěte se nám 😉

✅ JSME ZDE PRO VAŠE CÍLE 🍀

Zaměstnanecké benefity dnes nejsou jen o stravenkách, kartičkách a jednorázových odměnách.

➡️ Firmy stále častěji řeší, jak zaměstnancům přidat tak, aby to mělo skutečnou hodnotu — nejen dnes, ale i za 10, 20 nebo 30 let ⏳.

Právě zde dává DIP největší smysl ✅

👉 Umožňuje zaměstnanci tvorbu rezervy na stáří a zároveň daňové zvýhodnění.

👉 Zaměstnanec si své vlastní vklady odečítá ze základu daně až do výše 48 000 Kč ročně. To může znamenat úsporu na dani až 7 200 Kč ročně.

➡️ A konečně - pokud do DIP přispívá zaměstnavatel:

👉 Pro zaměstnance je hlavní výhoda jednoduchá:
příspěvek od firmy jde do investice, bez klasických srážek jako u mzdy.

Jinými slovy — když firma pošle zaměstnanci příspěvek do DIP, zaměstnanec z něj může získat větší reálnou hodnotu než při běžném navýšení mzdy.

Příklad z praxe:

☝️Navýšení mzdy o 1 000 Kč stojí firmu cca 1 338 Kč
🤷🏻 Zaměstnanec dostane zhruba 850 Kč čistého.

👉 Příspěvek 1 000 Kč do DIP stojí firmu 1 000 Kč, a zaměstnanci se celá částka investuje.

💡To je rozdíl, který už dává smysl řešit.

DIP však není jen o daňové úspoře.
Je to také způsob, jak zaměstnance vést k dlouhodobému finančnímu plánování.

A právě v tom vidíme jeho největší hodnotu. Nejde jen o benefit.
Jde o krok k větší finanční stabilitě.

👉 Chcete jednoduše zjistit svoji daňovou úsporu?
👉 Můžete si ji orientačně spočítat na mujdip.cz.
👉 Rádi vám nezávazně namodelujeme DIP podle vašich potřeb 👍

V dalším díle se podíváme na DIP z pohledu podnikatelů a majitelů firem.

✅ JSME ZDE PRO VAŠE CÍLE 🍀

👉 Dlouhodobý Investiční Produkt, zkráceně DIP, je způsob tvorby finanční rezervy na stáří 💰, navíc při využití daňového zvýhodnění.

Jednoduše💡:
část peněz odkládáte do investic ➡️ a stát vám za splnění podmínek umožní snížit daňový základ ➡️ a vy si budujete vlastní penzijní plán 📈.

Pro koho je vhodný DIP❓

✅ Pro VŠECHNY / zaměstnance, kteří chtějí využít vlastní daňový odpočet nebo příspěvek od zaměstnavatele.

✅ Pro podnikatele, kteří chtějí efektivně řešit své dlouhodobé zajištění.

✅ Pro majitele firem, kteří hledají smysluplný benefit pro své zaměstnance.

Vlastní vklady do DIP lze uplatnit až do výše 48 000 Kč ročně. To může znamenat daňovou úsporu až 7 200 Kč ročně.

Hlavní pravidla 📒
▪️ minimální doba trvání 10 let
▪️ zpravidla do 60 let věku

📌 V INSIA-fin řešíme DIP jako součást širšího finančního plánu 🍀, nikoliv jako samostatný produkt.

Připravte si odpovědi na naše dotazy:
✏️ Jaký máte cíl?
✏️ Jaká je u vás doba trvání smlouvy?
✏️ Jakou míru rizika zvládáte?
✏️ Jak má DIP zapadnout do vašeho celkového finančního života?

💡Správně nastavený penzijní plán znamená vědět proč, kam a na jak dlouho odkládám peníze.

👉 Chcete jednoduše zjistit svoji daňovou úsporu?
👉 Můžete si ji orientačně spočítat na mujdip.cz.
👉 Rádi vám nezávazně namodelujeme DIP podle vašich potřeb 👍

V dalším díle se podíváme na to, proč může být DIP zajímavý benefit pro zaměstnance.

✅ JSME ZDE PRO VAŠE CÍLE 🍀

🚛 FZD - máte nákladní dopravu nebo autobusy?

Pak se vás může týkat každoroční doložení finanční způsobilosti dopravce (FZD).

📌 FZD je potřeba doložit příslušnému dopravnímu úřadu.

👉 Nejpozději do 31. srpna.

☝️Týká se všech dopravců s koncesí, kteří mají:
➡️ vozidla nad 3,5 tuny
➡️ vozidla od 2,5 do 3,5 tuny používaná v mezinárodní dopravě
➡️ vozidla k přepravě více než 9 osob včetně řidiče

❌ Nenechávejte doložení FZD na poslední chvíli 🧨

👉 Pro 2026 je stanoven kurz: 1 EUR = 24,275 Kč - tedy tyto částky💰: ✅ 218 475 Kč za první vozidlo nad 3,5 tuny
✅ 121 375 Kč za každé další vozidlo nad 3,5 tuny
✅ 21 848 Kč za každé další vozidlo od 2,5 do 3,5 tuny používané v mezinárodní dopravě

👉 Pokud vozový park tvoří výhradně vozidla od 2,5 do 3,5 tuny používaná v mezinárodní dopravě, platí:
✅ 43 695 Kč za první vozidlo
✅ 21 848 Kč za každé další vozidlo

‼️POZOR! Výše FZD se odvíjí od typu a počtu vozidel‼️
➡️ Přibylo vám nové vozidlo?
➡️ Změnila se skladba vozového parku?
➡️ Nejste si jistí, jakou částku máte doložit?

💡Proto doporučujeme zkontrolovat nastavení včas☝️

👉 FZD doložíte například:

✅ účetní závěrkou ✅ daňovým přiznáním ✅ bankovní zárukou
✅ pojištěním FZD

☝️Pokud podklady nejsou v pořádku, může to zbytečně komplikovat podnikání v dopravě.

👉 Potřebujete zkontrolovat, jakou výši finanční způsobilosti máte doložit?

OZVĚTE SE NÁM
➡️ Zkontrolujeme počet vozidel, požadovanou částku,
➡️ Pomůžeme připravit vhodné řešení.

✅ JSME ZDE PRO VAŠE CÍLE 🍀

🏠 Pojistná částka bytového domu by neměla ležet roky bez kontroly.

V minulém díle: ➡️ co znamená komplexní přístup k objektu.

5. díl: 👉 správné pojištění 🟰 pravidelná aktualizace pojistné částky

☝️Revizi pojistky nestačí řešit jednou za několik let:

➡️ stavební ceny se dnes mění minimálně 1x za rok
➡️ ještě rychlejší jsou změny hodnoty u technologií ➡️ dynamicky se může měnit i celkový stav domu
❌ bez včasné a pravidelné revize riskujete podpojištění a krácení plnění

💡Ve spolupráci s INSIA-fin na to nejste sami 🙂

✅ ověříme s vámi, zda pojistná částka odpovídá realitě
✅ pracujeme s nástroji vycházejícími z RTS ceníků
✅ každý rok se s vámi spojíme a projdeme případné změny na domě
✅ zkontrolujeme, zda pojistná částka budovy stále dává smysl
✅ máte se na koho obrátit i v případě škody

☝️Pojištění bytového domu být funkční ochrana domu, vlastníků i správce! Nikoliv pouze smlouva v šanonu.

👉 Nejste si jistí, jestli pojistná částka vašeho bytového domu odpovídá realitě?

✅ Částku si jednoduše zkontrolujte zde💡
👉 www.bytovydumpojisteni.cz

✅ JSME ZDE PRO VAŠE CÍLE 🍀

INSIA-fin Advisory

🏠 Co všechno by nemělo chybět v pojištění bytového domu?

V minulém díle: ➡️ co to znamená podpojištění.

4. díl: 👉 správné pojištění 🟰 komplexní přístup k objektu

☝️Nestačí řešit jen samotnou stavbu:

➡️ Nejsou to pouze obvodové zdi, střecha a sklepy
➡️ Součástí domu jsou i technologie, společné prostory a další prvky
❌ bez toho všeho dům nemůže správně fungovat

👉 Při nastavení pojištění proto kontrolujte, zda smlouva zahrnuje nejen budovu ale také:

✅ společné části domu: chodby, schodiště, sklepy/půdy, kočárkárny, technické místnosti
✅ výtahy a technologie domu: výtahy, kotelnu, rozvody, čerpadla, vzduchotechniku atd.
✅ střechu, fasádu a zateplení: položky, do kterých často vlastníci investují velké částky
✅ fotovoltaiku / jiné moderní technologie: FVE by měla být v pojištění zahrnuta
✅ vedlejší stavby a příslušenství: oplocení, garáže, přístřešky, zpevněné plochy atd.
✅ odpovědnost vlastníků a statutárního orgánu: pro situace, kdy provozem nebo stavem domu vznikne škoda někomu jinému…například pokud:

🧨 ze střechy spadne sníh nebo led na zaparkované auto
🧨 návštěvník uklouzne ve společných prostorách domu
🧨 prasklé potrubí poškodí sousední nemovitost nebo cizí majetek

☝️Důležité je správně nastavit rizika, na která je dům pojištěný. Doporučujeme řešit:

✅ požár
✅ výbuch
✅ vichřice a krupobití
✅ voda z vodovodního zařízení + prasknutí trupky
✅ povodeň a záplava
✅ vandalismus a odcizení
✅ přepětí a zkrat
✅ rozbití skel
✅ strojní pojištění technologií
✅ asistenční služby

☝️Každý bytový dům je jiný a potřebuje individuální přístup.
Jiná rizika bude řešit panelový dům, jiná historický činžovní dům a jiná moderní novostavba s technologiemi, výtahem nebo fotovoltaikou.

➡️ Vše by mělo odpovídat konkrétnímu domu, jeho technickému stavu, vybavení a způsobu užívání 🟰 zahrnout vše podstatné, včetně správně nastavené odpovědnosti.

👉 Nejste si jistí, jestli pojistná částka vašeho bytového domu odpovídá realitě?

✅ Částku si jednoduše zkontrolujte zde💡
👉 www.bytovydumpojisteni.cz

✅ JSME ZDE PRO VAŠE CÍLE 🍀

📌 V dalším díle si ukážeme, proč je důležité pojistnou smlouvu pravidelně aktualizovat 👍.

🏠 Co nastane, když je bytový dům pojištěný?

V minulém díle: ➡️ jaké údaje jsou potřeba pro správné určení pojistné částky bytového domu.

3. díl: 👉 PODPOJIŠTĚNÍ 🟰 nepříjemnost pro vlastníky, SVJ i správce!

🧨 Podpojištění vzniká ve chvíli, kdy je pojistná částka nižší než skutečná hodnota pojištěného majetku.

☝️Jednoduše: Dům je pojištěný na nižší částku, než za jakou se dá znovu postavit.

➡️ Uvádíme časté tvrzení, které však rozhodně NENÍ pořádku.
⁉️ Nějaká pojistka existuje
⁉️ Nějaké pojistné se platí
⁉️ Jakási smlouva je založená

Problém nastává 🧨 ve chvíli, kdy nastane škoda 🟰 Krácení pojistného plnění

➡️ Příklad podpojištění v praxi:

Škoda činí: 1 000 000 Kč
Skutečná hodnota domu je: 100 000 000 Kč
Pojištěná hodnota domu je: 60 000 000 Kč

Tolerance podpojištění: 10 %
Hranice tolerance: 90 000 000 Kč
Výsledné podpojištění po zohlednění tolerance: 30 %

‼️ Krácení pojistného plnění: o 30 %

‼️ Pojišťovna tedy může z milionové škody vyplatit pouze: 700 000 Kč

‼️ A rozdíl: 300 000 Kč ☝️ může zůstat na vlastnících domu.

👉 Proto je důležitá kontrola pojistné částky, zdali odpovídá současné realitě.
👉 Jinými slovy existence pojistky bez pravidelné aktualizace 🟰 problém‼️ 👉 Nejste si jistí, jestli pojistná částka vašeho bytového domu odpovídá realitě?

✅ Částku si jednoduše zkontrolujte zde💡
👉 www.bytovydumpojisteni.cz

✅ JSME ZDE PRO VAŠE CÍLE 🍀

📌 V dalším díle si ukážeme, jaká rizika mají být pojištěna u bytových domů👍.

🏠 Pojištění bytového je o správné pojistné částce, nikoliv o ceně!

V minulém díle: ➡️ proč je důležité vědět, jestli je dům opravdu pojištěný správně.

2. díl: 👉 co je potřeba znát, aby šla pojistná částka určit co nejpřesněji 💡

☝️Dnes nestačí říct: „Máme dům v Praze“ nebo „Je to starší cihlový dům“
👉 Pro správné nastavení jsou důležité konkrétní údaje:

➡️ zastavěná plocha domu 🟰 jakou plochu pozemku dům zabírá
➡️ výška jednotlivých pater 🟰 rozdíl mezi domem s běžnými vs. vysokými stropy
➡️ typ domu 🟰 např. panel, cihla, historický dům / dům se smíšenou konstrukcí ➡️ materiál svislé nosné konstrukce 🟰 jiné hodnoty má panel, cihla či smíšené zdivo
➡️ účel užívání nemovitosti 🟰 kvůli správné sazbě DPH (12 % nebo 21 %)

☝️Z těchto údajů lze lépe určit, kolik 💰 by stálo dům znovu postavit.

✅ V INSIA-fin kontrolujeme pojistné částky nástroji, které pracují s RTS ceníky. ✅ Pracujeme tak se stavebními cenovými podklady - nikoliv jen s hrubým odhadem.
✅ Dostáváme se tak na reálné hodnoty, a to je u pojištění bytového domu stěžejní!

🧨 Pokud je pojistná částka příliš nízká (podpojištěný dům) 🟰 krácení pojistného plnění!

Při správně nastavené částce pojistka plní svůj účel ve chvíli, kdy jej dům opravdu potřebuje.

👉 Nejste si jistí, jestli pojistná částka vašeho bytového domu odpovídá realitě?

✅ Částku si jednoduše zkontrolujte zde💡
👉 www.bytovydumpojisteni.cz

✅ JSME ZDE PRO VAŠE CÍLE 🍀

📌 Příště si ukážeme, co podpojištění znamená v praxi a proč může být pro vlastníky domu nepříjemným překvapením 👍.

🏠 Máte váš bytový dům opravdu správně pojištěný?

📌 Přinášíme nový seriál o pojištění bytových domů.
👉 pro majitele bytových domů, SVJ,
👉 pro správce nemovitostí a správcovské firmy,
👉 protože u pojištění bytového domu nestačí řešit jen její cenu.

➡️ Nejdůležitější je: Na jakou částku je dům skutečně pojištěný?

📒 až 70 % nemovitostí v Česku je podpojištěných podle České Asociace Pojišťoven

Pojistná částka ❌ neodpovídá reálným nákladům na opravu nebo znovupostavení nemovitosti.

☝️ČAP navíc upozorňuje:
‼️ třetina klientů svoji pojistnou smlouvu neviděla déle než 5 let
‼️ každý dvanáctý klient ji od sjednání neaktualizoval nikdy.

A právě u bytových domů může být neaktualizovaná smlouva velký problém.

➡️ Když přijde škoda, rozhoduje hlavně to, zdali je dům pojištěný správně!

👉 Nejste si jistí, jestli pojistná částka vašeho bytového domu odpovídá realitě?

✅ Částku si jednoduše zkontrolujte zde💡
👉 www.bytovydumpojisteni.cz

✅ JSME ZDE PRO VAŠE CÍLE 🍀

📌 Příště si ukážeme, co podpojištění znamená v praxi, jak vzniká, a na co by si měli dát pozor majitelé, SVJ i správci bytových domů 👍.

INSIA-fin | Pojištění bytových domů Zkontrolujte si orientačně, zda je váš bytový dům pojištěný správně. Kalkulačka pojištění bytových domů a kontrola rizika podpojištění.

Invalidita vs. smrt vs. vážné nemoci vs. pracovní neschopnost

Nejčastější problém u životního pojištění není „špatná pojišťovna“, ale špatná očekávání.

Mám to nastavené správně?

Napište 3 čísla:
▪️ Nutné měsíční výdaje domácnosti (bydlení, jídlo, energie, školy, doprava)
▪️ Závazky (hypotéka / úvěry / leasingy)
▪️ Kolik měsíců máte rezervu (reálně, nikoliv „pokud prodám investice“)

Odpovídá Vaše nastavení pojistky těmto výdajům?

Invalidita = neschopnost se postarat o sebe a blízké
▪️ Cíl: Rodina nemusela řešit „prodej bydlení / rušit plány“ a děti mohou studovat..

Smrt:
▪️ Cíl: Rodina se nedostane pod tlak s platbami hypotéky i běžných výdajů.

Dlouhodobá pracovní neschopnost
Tohle je „most“ mezi rezervou a dlouhodobým řešením.
▪️ Cíl: doplnit to, co chybí mezi reálným příjmem v nemoci a nutnými výdaji.

Závažné onemocnění
Řešte, až po kryjete invaliditu a smrt (u většiny rodin).
▪️ Cíl: Dává smysl jako jednorázová pomoc (léčba, režim, dočasná změna života).

Dvě nejčastější chyby v částkách
1. Chyba: „Mám něco pojištěné, tak to stačí.“
Pokud částka nepokryje realitu výdajů a závazků, je to spíš pocit než plán.
2. Chyba: Hodně drobných připojištění místo 1–2 klíčových pilířů
Hospitalizace, drobné úrazy, denní odškodné… zvedne cenu, ale rodinu často nezachrání.

Ideální kombinace: funkční invalidita + smrt + most přes výpadek příjmu.

👉 Máte životko již několik let? Jste v nové situaci? Nejste si jisti částkami a plněním?
👉 Rádi vám nezávazně namodelujeme RŽP dle vašich potřeb 👍

✅ JSME ZDE PRO VAŠE CÍLE 🍀