Oserwin

Перестрахование

Блокчейн может упростить обработку данных по перестрахованию рисков, а также сохранить их в распределенном реестре. Это гарантирует, что перестраховщики получат проверенные данные в режиме реального времени без какой-либо фальсификации из-за влияния третьих лиц. Получение точных данных в режиме реального времени имеет решающее значение, независимо от того, инвестируете ли вы в акции или делаете рискованные инвестиции в интернете. Иными словами, они могут получать данные напрямую из первоисточника, без необходимости привлекать страховщиков.

Технология блокчейн также способствует более быстрому и эффективному распределению капитала, чтобы помочь удовлетворить предстоящие претензии. В большинстве случаев страховщики имеют дело с несколькими перестраховщиками, которые могут быть заинтересованы в одном договоре перестрахования. В этом случае ожидается, что перестраховщики будут обмениваться данными друг с другом, что усложняет операции и еще больше усложнит процесс перестрахования.
Смарт-контракты предлагают быстрое решение этой проблемы. Проблема согласования транзакций по премиям и убыткам между страховщиком и перестраховщиками сводится к минимуму (или устраняется), потому что база данных всегда будет актуальной.
Согласно нескольким исследованиям, блокчейн может вдвое сократить операционные расходы - за счет перестрахования сектора на 5-10 миллиардов долларов. Некоторые страховщики, такие как Allianz, AIG, Aegon и Swiss Re, уже внедряют эти инновации в блокчейне, сформировав корпоративный консорциум B3i.

Управление претензиями

Одним из эффективных способов обеспечить максимальную безопасность, удобство подачи и обработки требований для потребителей является использование блокчейна, который поможет беспрепятственно объединять многочисленные точки данных из разных источников (в зависимости от местоположения и аналитики). Это может привести к значительному сокращению количества мошеннических претензий.
Страховые компании могут подключиться к распределенному блокчейн-реестру, который отвечает за распределение множества потоков информации и документов. Сюда могут входить отчеты третьих лиц, свидетельства с места происшествия, комментарии полиции и т.д. Некоторые из жизненно важных шагов при подаче претензий можно полностью автоматизировать. Например, ДТП может быстро инициировать создание нового дела урегулирования, при отправке сигналов в службу медицинской поддержки или полиции все происходит одновременно.

Используя автоматизацию процессов, страховые компании могут удешевить и ускорить процессы обработки страховых претензий в 3 раза

Автоматизация уже помогает страховым компаниям экономить время, повышать прозрачность страховых услуг, экономить время, предотвращать страховое мошенничество, соблюдать правила и разрабатывать лучшие страховые продукты. IT-технологии совершили выход на международный рынок страхования — масштабные проекты запустили несколько крупных альянсов.
Автоматизация стала популярной в разных отраслях. Её ключевое достоинство — возможность обеспечить безопасность данных, хранящихся в нем. Доступ к этой информации невозможен с одного узла, а сами данные криптографически защищены. Цифровые данные гораздо сложнее взломать и внести коррекцию задним числом. Сегодня цифровая автоматизация активно используется для организации обмена информацией, как правило, в многосторонних бизнес-процессах.

Рост интернет-пользователей, изменение digital-привычек потребителей

Все эти тренды стали для нас весомыми аргументами в пользу развития своей страховой digital-экосистемы, в центре которой — клиент и его потребности. Мы стремимся давать больше чем страховой продукт.
Сейчас короткий чат с клиентом на сайте иллюстрирует результат тех трансформационных процессов, которые мы прошли и добились высокого уровня обслуживания и минимально возможный клиентский путь в решении его запросов. Мы точно знаем, что выбрали правильную стратегию, потому что видим промежуточные результаты: индекс лояльности клиентов к нашим партнёрам вырос до 72%, количество полисов, оформленных через интернет, выросло на 76%. Благодаря нашему приложению клиент сам управляет своим временем и страховкой. 20% клиентов, которые оформили медицинскую страховку, пользуются приложением для решения возникающих потребностей. По сравнению с прошлым годом, количество обращений через программное приложение выросло на 35%. Нас вдохновляют эти показатели и мы не планируем на них останавливаться — каждый день мы работаем над тем, чтобы сервис был еще лучше, а клиентов — больше.

Построить экосистему вокруг клиента и стать цифровой страховой компанией

Когда драйвером развития компании является клиент, трансформация бизнеса неизбежна, ведь потребительские привычки и предпочтения быстро меняются, особенно в эпоху развития digital-индустрии.
На консервативном и очень офлайновом рынке страхования нужно становиться digital, потому что во главе стратегии всегда стоит клиент. Если он переходит в онлайн, нужно идти с ним, опережая других игроков индустрии. И речь идет не только о сайте и социальных сетях, нужно идти на шаг вперёд. Это не дань моде, а ответ на новую реальность.
Формируя стратегию бизнеса, нужно обращать внимание на мировые и локальные тренды, а также на изменения на других рынках. Это дает возможность более широко увидеть картину, оценить контекст и прогнозировать поведение клиента.
В 2020 году 76,8% покупок потребители осуществляли онлайн. В этом году digital-продажи продолжают расти. Это важный показатель, который еще раз подтверждает правильно выбранный курс — развивать и усиливать свое присутствие в онлайне. Кроме того, в Украине за прошлый год выросло количество интернет-пользователей до 27,4 млн. Всего их уже более 24 млн. Среди них – и аудитория страховых компаний тоже. С ними можно и нужно взаимодействовать с помощью цифровых каналов коммуникации, которые стали более удобными и привычными для большинства клиентов.

Цифровизация — закономерный этап развития любой сферы деятельности

Цифровизация страхового сектора как части более большого финансового рынка, находится в авангарде трансформации всего бизнеса. Большинство компаний переходят в онлайн, коммуницируют с клиентами через специализированные приложения, оказывают страховые услуги в digital-формате, используют электронный документооборот, проводят корпоративные собрания и встречи с бизнес-партнёрами на онлайн-платформах.

Количество бизнес-процессов в страховании, в которых применяется ИИ и машинное обучение, постоянно расширяется

Появляются комплексные IT-платформы управления страховым бизнесом. Благодаря этому игроки рынка совершенствуют свой производственный цикл, а клиенты получают более качественный сервис и выгодные тарифы.
На страховом рынке сейчас самыми важными технологическими трендами можно назвать внедрение ИИ в разные процессы, цифровизацию и упрощение клиентского пути, в том числе повышение удобства процессов урегулирования по всему жизненному циклу, коммуникации через чаты и голосовых помощников, конвергенцию страховых компаний и банковских услуг через экосистемы и мобильные приложения банков.

Искусственный Интеллект в медицинском страховании

Широкое применение ИИ находит и в обслуживании клиентов в ДМС. Практически неотъемлемой его частью в последнее время стали телемедицинские приложения, не только позволяющие получить видеоконсультации врачей, но и выполняющие роль своего рода «доктора в кармане». Приложение в режиме реального времени при помощи фитнес-гаджетов и данных, которые клиент вводит самостоятельно, анализирует состояние его здоровья. «Машина» подсказывает клиенту, когда что-то не так с его пульсом, давлением или другими показателями, предлагает изменить режим дня, отрегулировать физические нагрузки, записаться на консультацию к специалистам. Все это уже сегодня значительно улучшает пользовательский опыт и дает возможность индивидуализировать тарифы для постоянных клиентов.
Помогает ИИ в ДМС и самим страховщикам. С его помощью автоматизировали процесс проверки счетов, поступающих из медицинских учреждений, что помогло снизить расходы на выплаты по необоснованным услугам. В масштабах крупной компании экономия достигает десятков миллионов. А с прошлого года используются предиктивные модели, позволяющие прогнозировать объем медицинских услуг, которые потребуются новым корпоративным клиентам по ДМС. Для этого прогноза ИИ анализирует поведение застрахованных по более чем 70 признакам. Соответственно клиенты получают более объективные тарифы.

Искусственный Интеллект используется при построении страховых тарифных моделей и регулировании стоимости полиса в отношении конкретного клиента. Например, в автостраховании ИИ применяет коэффициенты, учитывающие возраст и стаж водителя, его безаварийное прошлое, место проживания, время года, дорожную ситуацию. Также в расчет берутся состояние рынка, уровень заработных плат в регионе, прогноз оттока клиентов. На основе мгновенного анализа как линейных, так и нелинейных взаимосвязей происходит реальная персонализация тарифа. Например, по статистике, этот подход в 70% случаев снижает для клиента стоимость полиса.

Одна из задач Искусственного Интеллекта — выявлять неочевидные зависимости между убыточностью и скрытыми факторами

Искусственный интеллект способен собрать и систематизировать большой объем сведений о разных характеристиках страхуемых объектов и их владельцах, а также о происходящих с ними событиях.

ИИ дает возможность страховым компаниям снизить издержки и меньше зависеть от урегулировщиков убытков

Робот способен выделить подстроенные страховые случаи: алгоритмы фиксируют подозрительную заявку и отмечают ее для дальнейшего изучения. Многие компании внедряют анализ убытков, похожих по профилю на мошеннические по наличию неочевидных связей между участниками ДТП, транспортными средствами или договорами страхования. Считается, что участие ИИ может свести к минимуму или полностью устранить незаконные претензии, а это, в свою очередь, приведет к снижению тарифа для добросовестных страхователей.

Машинное обучение помогает страховым компаниям получать информацию, которую ранее не замечали, с большой точностью оценивать риски и прогнозировать поведение клиентов

Технологии, хоть их интеграция и недешевая, впоследствии сильно экономят затраты и время страховой компании. ИИ успешно применяется в организации документооборота, урегулировании убытков и даже судебных разбирательствах. Все это с минимальным участием человека или даже без него. Автоматическое урегулирование включает в себя прием цифрового заявления о страховом случае, проверку страхового покрытия, анализ полноты предоставленных документов и индексацию убытков. ИИ особенно полезен, когда предоставление объекта к осмотру или подтверждение тех или иных обстоятельств затруднительно. Допустим, нейронные сети, применяемые страховщиками (например, сервисом Mafin), упрощают и автоматизируют процесс самостоятельного осмотра автомобиля. Технология также позволяет провести удаленную оценку ущерба, выявить скрытые повреждения, уточнить информацию о произошедших событиях.