Daniel Germain

🎯 Et si la retraite anticipée n’était pas un rêve, mais un objectif concret ?
Je viens de lire un excellent article de Fidelity Investments Canada : « Cinq conseils pour partir plus tôt à la retraite au Canada »

Voici les 5 points clés qui m’ont interpellé et que j’aide mes clients à mettre en œuvre :

Maximiser les comptes à avantages fiscaux (REER, CELI, régime de retraite d’employeur, REEE) : commencer tôt, profiter des déductions, bien comprendre l’accès aux fonds.

Tirer le maximum des prestations gouvernementales (Régime de rentes du Québec (RRQ) / Sécurité de la vieillesse (SV)) : savoir quand commencer pour optimiser les montants.

Rembourser ou réduire ses dettes : un facteur souvent sous-estimé quand on veut cesser de travailler tôt.

Éviter l’inflation liée au style de vie : Plus on gagne, plus on dépense souvent c'est la réalité mais pour l'épargnes cela peut être pareil. Augmenter ses prélèvements automatiques à mesure que notre salaire augmente

Élaborer un plan financier solide : fixer des objectifs, évaluer l’épargne, les actifs/passifs, et consulter un professionnel.

Cinq conseils pour partir plus tôt à la retraite au Canada Au Canada, on prend généralement sa retraite à 65 ans. Cela vous paraît trop lointain? Vous pouvez élaborer une stratégie qui vous permettrait de devancer ce moment de plusieurs années, voire des décennies. Explorons les moyens de rendre la retraite anticipée possible.

Publication de l’annonce du taux directeur à 9 h 45 (HE) Visualisez automatiquement l’annonce du taux directeur au moment de sa publication.

💳 Éviter des frais bancaires = un rendement caché ?

Saviez-vous que conserver un solde minimal chez Desjardins pour éviter les frais mensuels équivaut à obtenir un rendement implicite ?

👉 Exemple : garder 3 500 $ dans le compte Intermédiaire évite 131,40 $/an, soit un rendement de 3,75 % par an.

📊 Voici la comparaison des forfaits ⬇️
✅ L’Économe : 3,16 %
✅ Intermédiaire : 3,75 %
✅ Illimité : 4,79 %
✅ Illimité Plus : 5,75 %

⚠️ Attention : si vous avez une dette comme une marge de crédit avec un taux supérieur à ces rendements, mieux vaut rembourser la dette que de “laisser” vos fonds en banque.

👉 Et vous, vous préférez éviter les frais 💳 ou rembourser vos dettes 📉 ?

*Pour ceux intéressé à réaliser le même calcul avec d'autres banques :

Frais mensuel ×12=Frais total $ par an
Donc le rendement implicite est l’économie du Frais total$/an divisé par le solde à conserver mensuellement $ x 100 = Rendement implicite %

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Le 17 septembre 2025, la Banque du Canada a réduit le taux cible du financement à un jour de 2,75 % à 2,50 %
C’est une baisse de 25 points de base, la première baisse depuis plusieurs mois.

Que signifie une baisse du taux directeur financièrement?

Quand la banque centrale baisse son taux directeur, cela modifie les conditions monétaires du pays — en gros, cela rend l’argent “moins cher” à emprunter, mais cela a aussi des effets secondaires sur l’épargne, l’inflation, la valeur des actifs, etc. On appelle ça la politique monétaire expansionniste.

Baisse du taux directeur : principaux impacts

💸 Ménages
Paiements hypothécaires variables en baisse

📉 Épargnants
Rendements plus faibles sur comptes d’épargne et CPG

🏢 Entreprises
Financement moins coûteux, incitation à investir

📊 Marchés
Obligations et actions favorisées

🏛️ Gouvernement
Réduction du coût de la dette publique à court terme

La Banque du Canada réduit le taux directeur à 2½ % La Banque du Canada a annoncé aujourd’hui qu’elle réduit le taux cible du financement à un jour de 25 points de base, pour le faire passer à 2,5 %. Le taux officiel d’escompte s’établit à 2,75 %, et le taux de rémunération des dépôts, à 2,45 %.

L'actif le plus important c'est vous!

Assurer votre actif le plus précieux Protégez votre atout le plus précieux — votre revenu — en souscrivant une assurance invalidité individuelle dès aujourd’hui afin d’assurer la stabilité financière en cas de maladie ou de blessure inattendue.

👉 Septembre est le mois idéal pour revoir vos assurances.

Un mariage, un enfant, une maison… vos besoins changent, votre protection doit suivre.

Découvrez pourquoi une révision annuelle est essentielle

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Article intéressant pour comprendre l'importance du REER

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