S&PコンサルティングLLC

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個人・法人の財務的コンサルティングを行っている一方、 セミナー講師を行っています。

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「浪費脳」から「投資家脳」へ切り替える

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fp-uno.com 2017.12.31 「浪費脳」から「投資家脳」へ切り替える 2017年も最後となりました。 皆さんは1年を振り返ってどんな1年でしたでしょうか? 貯蓄が増えて資産が増えた方、出費が増えて資産が減少、あるいは借金の額が�...

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無視できなくなってきた暗号通貨(仮想通貨)の考え方

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fp-uno.com 2017.09.28 無視できなくなってきた暗号通貨(仮想通貨)の考え方 あなたは暗号通貨(仮想通貨)という言葉をお聞きになったことありますか? 昨今、メディア等でも多く取り上げられているので一度くらいは耳にされたことあるかもしれません。 暗号通貨(仮想通貨)の代表各が「ビットコイン」と言われるものです。 「ビットコイン」と聞いて、「ああ、それなら聞いたことがあるよ」という方も多いかもしれません。   「ビットコイン」というのは何か? 簡単に言いますとインターネット上の仮想通貨というものです。 実際に紙幣や硬貨のような物理的なお金を持たないで決済ができるという意味では電子マネーと 同じようなも...

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経営者・自営業者が知っておくべきマネーセミナーを開催します

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fp-uno.com 例えば、過去には自社の強みを見つけ、そして的確な肩書を作ろうというテーマであったり

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知っておきたい財務諸表の見方

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fp-uno.com 貸借対照表の読み方がわかると自分の会社が強い体質なのか将来的に危ないのかがわかります。

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資産をたくさんお持ちの方に限って倹約家という事実

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fp-uno.com 「あの人大金持ちなのにどうしてあんなにケチなんだろう?」と思ったことありませんか?

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iDeCoで得する人と得しない人の基準をご存知ですか?

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fp-uno.com 自営業者であれば最大で月間6万8000円まで積み立てることができ、そしてこの金額は全額

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安心の老後のための資産防衛術は万全でしょうか?

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fp-uno.com 「年金受給額は間違いなく今の水準より下がりますが、年金がゼロになるわけではありません。

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変化に対応することで資産価値を減らさないことの重要性

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fp-uno.com 経済面を例にとって言えば18世紀の「産業革命」によって産業、経済、社会が大きく変わりました。

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新興国(エマージングカントリー)における投資について

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fp-uno.com 今日は新興国(エマージングカントリー、エマージング諸国などともいいます)の投資について

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2017年4月からお得な保険をご存知ですか?

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fp-uno.com 確かに、一社専属保険営業マンとしては自社の保険商品が4月から保険料の値上がり、または

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あなたの資産は大丈夫ですか?銀行に騙されてませんか?

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fp-uno.com マイナス金利といっても銀行に預金しているだけで元本に逆金利がついてマイナスするわけでは

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スマホ料金の削減と緩和型医療保険の見直し【実例】

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fp-uno.com それにしてもガラケーで約9000円の料金とは、今の時代ありないほど高い料金ですよね。

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不動産の共有名義はやめた方がよい(相続相談の実例)

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fp-uno.com 2017.03.20 不動産の共有名義はやめた方がよい(相続相談の実例) 先日、かながわ遺言・相続相談センターでセミナー&個別相談会を 開催しました。 その中で実際にあった相続に関するご相談の事例をお話ししたいと思います。   相談者Aさん、60代女性 4カ月前にご主人を死亡。 ご夫婦の間に3人の子供(長男、長女、次女) 亡くなったご主人の兄弟は姉2人と弟1人(ご主人入れて4人兄弟) そしてご主人のお母さん(100歳) という家系でした。   亡くなったご主人のお父さんはもう数年前に他界しているのですが、 その時の相続したものが不動産(土地)でした。 神奈川県の大和市周辺の土地約80坪(推定2...

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日本人の貯蓄性向の高さと投資することの必要性

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fp-uno.com つまり安いコストで資金を集め、高利で貸し出す、しかも相当有利な担保を取って・・・・

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かながわ遺言・相続相談センターセミナー&個別相談会開催

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fp-uno.com 2017.03.15 かながわ遺言・相続相談センターセミナー&個別相談会開催 私は6年前から「かながわ遺言・相続相談センター」という 団体を立ち上げ、相続についてお困りの方に対してお役立ちセミナー& 無料個別相談会というものを開催しています。   かながわ遺言・相続相談センターは弁護士、税理士、司法書士、 土地家屋調査士、私(FP)という専門家メンバーで構成されています。   明日、大和市文化創造拠点プリウス内の生涯学習センターで 「無料!相続なんでも相談」というテーマで開催します。   前半は弁護士と私によるセミナーです。 弁護士のセミナーのタイトルは「相続のイロハ」で 私のセミナータイトル...

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個人型確定拠出年金「IDECO」の上手な付き合いかた

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fp-uno.com 2017.03.09 個人型確定拠出年金「IDECO」の上手な付き合いかた 2017年1月からスタートしました個人型確定拠出年金「IDECO」 とは簡単に言いますと   節税しながら自分年金ができる制度です。   確定拠出年金法という国が制定した法律で「自主的な努力を支援する」 ことを目的にスタートしました。 将来にわたり少子高齢化で年金財源が先細りになっていくことが明白ですから 自分年金を自助努力で形成してください。 そのかわり税制上の優遇措置を講じますので是非積極的に IDECOに参加してくださいというのが国の姿勢です。   「老後に残す貯蓄額はいくら必要でしょうか」   では、老後の生活...

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投資信託を選ぶ際のチェックポイントとは?

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fp-uno.com 2017.03.05 投資信託を選ぶ際のチェックポイントとは? こんにちは。 独立系ファイナンシャルプランナーの鵜野です。 今日は投資信託を選ぶ際のチェックポイントについて お話したいと思います。   〇投資信託選びのポイントその1 投資対象地域 投資信託には、日本国内だけでなく世界各国、アメリカ、ヨーロッパ、アジア、 オセアニア、中南米、アフリカ、中近東、エマージングと呼ばれる新興国等 国単位や複数の国や地域に投資するものがあります。 例えば、オーストラリアなどのオセアニアでは、資源が豊富で枯渇するリスクも 低いため、資源関連株式が良かったり、国債等の債券利回りが良いため 注目されたりします...

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はじめて投資信託をはじめるあなたへ(初めての投資信託)

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fp-uno.com 2017.03.04 はじめて投資信託をはじめるあなたへ(初めての投資信託) こんにちは。 独立系ファイナンシャルプランナーの鵜野です。 さて、今日は初めて投資信託をはじめようと考えている方に 基礎の基礎を教えていきたいと思います。   〇投資信託って何? すごく簡単にいいますと、 たくさんの投資家から集めた資金(お金)を運用の専門家(ファンドマネージャー)が 株式や、債券等に投資・運用する金融商品のことです。   もう少しだけ、詳しくお話しますと、 運用するのは運用会社(投資信託委託会社)のFM(ファンドマネージャーの略) でファンド毎に設定された運用方針によって運用収益を上げることを目指し...

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2016年からスタートした患者申出療養制度ご存知ですか?

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fp-uno.com 2017.03.01 2016年からスタートした患者申出療養制度ご存知ですか? こんにちは。 独立系ファイナンシャルプランナーの鵜野です。   今日は、2016年4月からスタートした 患者申出療養制度についてお話をしたいと思います。   そもそも、患者申出療養とはどんなものなのでしょう? 患者申出療養制度とは、「未承認薬などを使用したい」という困難な病気と 闘う患者の思いにこたえるため、患者からの申し出を起点とする仕組みとして 創設された制度です。   患者申出療養制度を申出するのはどんなときでしょう? ・治験、先進医療、患者申出療養のいずれでも実施していない 医療を実施してほしい場合 ・先進...

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相続・事業承継に関して知っておきたい3つのポイント

相続・事業承継に関して知っておきたい3つのポイントについて
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fp-uno.com 2017.02.26 相続・事業承継に関して知っておきたい3つのポイント こんにちは。 独立系ファイナンシャルプランナーの鵜野です。   今日は個人の方も法人の方も知っておいて損のない 相続・事業承継に関して知っておきたい 3つのポイントについてお話ししたいと思います。   まず最初に相続に関して一番最初にお伝えしたいことがあります。 「相続や事業承継は失敗したらそれまでです!」 ということです。   人の命は1回限りですので、被相続人が死んでしまったら その時点でもう戻ることができません。 被相続人が亡くなった時点でああしておけばよかった こうしておけばもっと節税ができた、こんなトラブルを防...

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家計費削減!家計のスリム化について

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fp-uno.com 2017.02.25 家計費削減!家計のスリム化について こんばんは。 独立系ファイナンシャルプランナーの鵜野です。   今日は家計のスリム化(家計費削減)についてお話をしたいと思います。 本日も家計スリム化をテーマとしたセミナーを行ってまいりました。   家計費の中で簡単に切り詰めることができるところは次の3つです。   1.生命保険 2.住宅ローン 3.通信料金   1.の生命保険はライフプランにあっていないケースや 同じ条件でもっと安くなる保険会社に見直しした方がいいケース等 があります。 知っているか知らないかで毎月数千円~数万円削減できることが多々あります。 生命保険は長期間掛けるも...

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生命保険の受取人の指定はよく考えて指定していますか?

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fp-uno.com しかし、相続や税金のことを考えると、実はよくよく考えて受取人を指定しなければなりません。

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がんになったらいくら必要になるでしょう?

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fp-uno.com ※一度ガンになると健康に気をつかい、サプリや漢方薬などを購入するようになるようです。

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独身女性のライフプラン(実例)

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fp-uno.com という経済状況を考えると今はそのまま返済をしていくことが得策ですとアドバイスしました。

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遅延の代償(長期投資と資産運用)

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fp-uno.com 毎月大きな金額で積立ができないという場合、運用率5%ではなく、10%や20%の運用益が

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リスク取らずしてリターンなし

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fp-uno.com あるのに、それにさえ手を出さないパターン。わかっている私たちから見るともったいないです。

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退職金はどれくらい受け取れるのでしょうか?

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fp-uno.com 2017.02.15 退職金はどれくらい受け取れるのでしょうか? こんにちは。 独立系ファイナンシャルプランナーの鵜野です。 今日はサラリーマンの方が退職金についてお話ししたいと思います。   自分はいったいいくら退職金をもらえるのか? 他人はどれくらい退職金をもらえるんだろう?   気になりますよね?   勤めている会社の 「社内規程をみれば、だいたいの自分の退職金額がわかるパターン」 と、 「確定拠出型年金を取り入れているため、将来の年金額は確定できない (運用次第で変動するため)というパターン」 と 「ポイント制退職金制度の場合、会社に貢献すればポイントが上がり、 積み上げたポイントによ...

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変額保険ってどんな保険なの?(基礎編)

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fp-uno.com 当然、保険料は上げるか、支払う保険金を下げるか、満期保険金(解約返戻金)を下げなければ

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投資信託で失敗しない3つの条件とは?

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fp-uno.com 2017.02.14 投資信託で失敗しない3つの条件とは? こんにちは。 独立系ファイナンシャルプランナーの鵜野です。 今日は資産運用のひとつとして投資信託選びで失敗しない3つの 条件についてお話をしたいと思います。   ①一括購入型の投信をいきなり購入しない 100万円以上の単位で一括購入する投信がありますが、 初心者のかたにはお勧めできません。 よほど市場のトレンドがわかっている場合は別ですが、 これから相場が上がると確実に読めることはほとんどないと思います。 以前、ドルコスト平均法のお話をしましたが、毎月コツコツと積立型の 投信であれば、ドルコスト平均法のメリットを生かして大きな損失を避...

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住宅ローンで破たんしないための3つのチェックポイント

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fp-uno.com ローン開始の当時から状況が一変し、破たんになっているというケースが多くなっています。

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生命保険の選び方~予定利率って何?

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fp-uno.com 2017.01.29 生命保険の選び方~予定利率って何? こんにちは。 独立系ファイナンシャルプランナーの鵜野です。   生命保険の選び方についてシリーズでお話をしていきたいと思います。 今日はそのうち予定利率について詳しくお話をしたいと思います。   Q:予定利率って何? A:保険事業は先にお金(保険料)を契約者から受け取って、 後になって保険金を契約者に支払う商売です。 将来の保険金の支払いに備えて保険料の一部を積み立てた資金を 株式や債券といった有価証券などで運用しています。 (保険会社は機関投資家といわれてます) 保険会社は保険契約を結ぶ際に 「この積立金を毎年利率〇.〇%で運用します...

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新生命保険料控除を正しく活用されてますか?(保険と税)

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fp-uno.com 2017.02.07 新生命保険料控除を正しく活用されてますか?(保険と税) こんにちは。 独立系ファイナンシャルプランナーの鵜野です。   年末調整・確定申告の季節に気を付けたいのが、新生命保険料控除を正しく 活用されているかどうかです。   ポイントは・・・ 1.生命保険などの保険料を支払うと「生命保険料控除」として、 所得税や住民税を計算するときに一定額が所得金額から差し引かれる制度があります。 そして・・・ 2.新生命保険控除と旧生命保険控除を正しく申告し、所得税や住民税を 少しでも減額されているかどうかということです。     【生命保険料控除】 平成24年1月1日以降に締結した保険...

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毎月分配型投資信託の落とし穴

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毎月分配型投資信託の落とし穴について
実例もあわせてお話します。

fp-uno.com 運用資産が減れば、その後の相場で上昇期に得られるリターンは小さくなります。もっと大事なことは複利効果が得られない非効率な商品であるということです。

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ムダなく合理的に保障を用意する収入保障保険とは?その1

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fp-uno.com 2017.02.05 ムダなく合理的に保障を用意する収入保障保険とは?その1 こんにちは。 独立系ファイナンシャルプランナーの鵜野です。   よくお客様から言われることのひとつにこのような言葉があります。 「保険営業マンの言われるまま入ったので、 自分が入っている保険がどんなのだかよくわかっていないです」 よく聞く言葉です。   生命保険というのは保険会社の戦略なのか?と思うくらい、 わざと複雑な名前を付けたり、複雑な仕組みにしているケースを見受けられます。 私も1000枚以上の保険証券を見てきましたが、プロの私でさえ 見誤りそうになる作りをしている保険がありました。 加入するときは保険営業マ...

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